Как написать письмо чтобы вернули долг

Как часто мы даем друзьям и знакомым деньги взаймы просто так, опираясь на хорошие отношения и людскую порядочность?  И как же бывает, порой, неприятно, когда о долге забывают. Понятно, что случаи бывают всякими. Когда потребность в деньгах вызвана серьезной жизненной ситуацией, то с возвратом займа можно потерпеть. А если человек отказывается отдавать долг сознательно. Что делать, если вы дали деньги в долг без расписки под честное слово? Вот печальная история из жизни одного из наших клиентов.

Я одолжил своему приятелю крупную сумму денег на приобретение машины. По дружбе, мы между собой договоров и расписок не составляли. Между нами была устная договоренность о том, что займ он мне вернет через год. По истечении оговоренного срока я ему вежливо напомнил о долге. Два месяца он мне давал постоянные обещания, что вот-вот отдаст займ. Однако затем он вообще перестал выходить на связь. Подскажите, как вернуть деньги без расписки? Анатолий, г. Ижевск.

Подобная ситуация знакома многим. Попытаемся помочь людям, оказавшимся в сложном положении.

Инструкция по возврату долга при отсутствии расписки

1. Самое главное, когда отдал деньги без расписки, подтвердить факт их передачи. Ведь вся сложность здесь состоит в том, что без документального оформления займа показания свидетелей в расчет приниматься не будут. Поэтому в данной ситуации доказательства следует получать иными путями. Способ первый. Если вы давали деньги в долг путем перевода их на банковскую карту, найдите квитанцию банка или закажите ее дубликат. Когда перевод средств осуществлялся с карты на карту, то стоит взять в банке официальную выписку по своему банковскому счету за определенный период времени.

2. Если деньги передавались в долг наличными, то необходимо позаботиться о других подтверждениях отношений займа. Если вы слали письма должнику о возврате долга по электронной почте, то нужно распечатать соответствующую переписку. Для верности ее можно заверить у нотариуса. Когда вы будете общаться с должником лично или по телефону, постарайтесь записать разговор на диктофон. После этого желательно сделать и текст переговоров. Если аудиозапись будет фигурировать в суде при возврате долга в качестве доказательства, необходимо на отдельном листе бумаге указать обстоятельства, при которых она сделана. Вполне возможно, что вы общались с должником по поводу возврата денег с помощью СМС — сообщений. В этом случае переписку следует распечатать и также заверить у нотариуса.

3. Подготовьте должнику претензию о возврате средств. В ней следует подтвердить наличие долга и указать дополнительное количество дней, отведенных для его погашения.

4. Когда отношения с должником у вас испортились, можно написать заявление в полицию. Дело в том, что если человек взял деньги в долг, изначально не планируя их отдавать, то такие действия вполне подпадают под мошенничество (ст.159 УК РФ). Заявление подается в отделение полиции по своему месту проживания. В обращении следует указать обстоятельства, при которых были переданы деньги, а также доказательства того, что должник не собирался их возвращать. Возбуждение уголовного дела не освобождает заемщика от исполнения взятых на себя обязательств. Поэтому вы вправе подать на имя следователя или суда гражданский иск. В этом случае он не будет оплачиваться госпошлиной.

5. Если у вас нет желания обращаться в полицию или же когда в возбуждении уголовного дела было отказано, взыскать долг без расписки можно в судебном порядке. Для этого следует обратиться в суд по адресу проживания должника. Когда оспариваемая сумма не превышает 50 000 рублей, спор можно передать на рассмотрение мировому судье. Иск о взыскании займа требует оплаты госпошлины, исчисляемой в определенном проценте от общей суммы долга. Структуру искового заявления можно условно разделить на несколько блоков. В «шапке» документа указываются наименование суда и полные данные о сторонах. После заголовка документа («Исковое заявление») следует указать его предмет и размер оспариваемой суммы. Начинается иск с описания обстоятельств, при которых был предоставлен займ с указанием его суммы и срока пользования деньгами. Далее делается акцент на том, что деньги вовремя возращены не были. Ниже перечисляются доказательства, подтверждающий данный факт (см. пункт 1 и 2). Перед самими исковыми требованиями необходимо сделать ссылку на нормы закона, подтверждающие вашу позицию. Сами же требования должны заключаться не только в возврате долга, но и в компенсации судебных расходов.

6. Подождите, пока решение суда вступит в законную силу, а затем получите исполнительный лист. Если суд первой инстанции вынес свое решение о взыскании с ответчика суммы долга, то оно еще не приняло статус окончательного. Ведь у ответчика есть предусмотренный законом срок для подачи апелляции. И лишь когда он будет пропущен, то решение становится обязательным. Если была направлена апелляционная жалоба, решение суда вступает в силу после ее рассмотрения. Когда решение обретет свою законную силу, то напишите в суд заявление о выдаче исполнительного листа.

7. Если заемщик не захочет отдавать долг и после этого, инициируйте принудительное исполнение решения суда. Для этого нужно написать в службу судебных приставов по месту жительства должника заявление о возбуждении исполнительного производства. К нему следует приложить оригинал исполнительного листа. После этого долг будет возвращаться путем удержания из доходов должника или за счет средств, вырученных от продажи его имущества.

Ситуация с наличием долга без расписки сложная, но не безнадежная. Специалисты Правового Центра «Аргумент Плюс» готовы оказать попавшему в неприятное положение человеку квалифицированную помощь. Для этого можно оформить заказ на претензию должнику и исковое заявление о взыскании суммы задолженности в режиме онлайн в интернет-магазине юридических услуг.

Прежде чем обращаться в суд, человек (или юридическое лицо) обязан попытаться получить свои деньги в досудебном порядке. А значит, нужно представить претензию в адрес ответчика. Она должна быть оформлена в письменном виде. То есть разговоры в стиле «верни мне мои деньги» не сработают. Образец досудебной претензии о возврате денежных средств представлен на нашем сайте — ниже мы рассмотрим формат претензии подробнее.

В каких случаях требуется досудебная претензия о возврате денежных средств?

Есть споры, которые не требуют обязательной отправки досудебных претензий. Но в некоторых случаях она требуется по закону. ВС в своем Постановлении № 18 от 22 июня 2021 года попытался разобраться, когда претензия нужна, а когда — только по желанию сторон. Так, ее необходимо готовить при таких обстоятельствах:

1. Если стоит вопрос о расторжении договора или об изменении его условий;
2. Если кто-то хочет заключить договор в принудительном порядке;
3. Если расторгается договор пожизненной ренты;
4. При расторжении договора аренды;
5. При заключении договора о поставках товаров на государственные или муниципальные потребности;
6. Если расторгается договор о пожизненном обеспечении и иждивении;
7. Если расторгается договор о перевозках;
8. Если оспариваются договоры ОСАГО;
9. При расторжении договора о ведении банковских счетов;
10. Когда нарушаются исключительные права.

Претензия не потребуется, если устанавливаются юридические факты, по банкротным делам, по компенсациям за нарушение прав в сфере судопроизводства, в рамках корпоративных споров, при обращении взыскания на заложенное имущество, при возмещении убытков за причинение вреда, при признании недействительности сделок и так далее.

Некоторые эксперты уверены, что открытым остался вопрос досудебного взыскания налоговых задолженностей и алиментов при расторжении обоюдных соглашений.

Дела с досудебными претензиями в целом можно разделить на 4 категории:

1. Административные споры. Сюда следует отнести обжалование актов госорганов — Росреестра, ФНС, муниципалитета и так далее.
2. Арбитражные. Здесь представлены споры, где задействовано предпринимательство и бизнес.
3. Споры, где участвуют физлица. Здесь дела касаются, в первую очередь, прав и интересов граждан.
4. Споры со страховыми и финансовыми организациями.

В процессе развития спора за соблюдением претензионного порядка должен следить ответчик. Если он не заявил об этом в самом начале судебного рассмотрения дела, то процедуру в дальнейшем уже останавливать не будут.

Каким образом соблюдается досудебный порядок?

Соблюдение досудебного порядка — это составление претензии и ее доставка в адрес ответчика. Классическая схема предусматривает, что человеку нужно написать досудебное письмо и отправить его:

• заказным письмом с последующим уведомлением;
• ценным письмом с описью вложения.

Для чего нужны столь хитрые схемы? Для суда. Ответчик вполне способен заявить, что он не получил никаких уведомлений. И тогда истцу придется доказывать, что он действительно направлял претензию в досудебном порядке. Как раз ценный или заказный формат письма поможет это сделать. У истца будут на руках документальные подтверждения.

Обращаясь к ответчику, истец должен четко указывать, что конкретно он требует. Например:

• передачи имущества;
• погашения долговых обязательств;
• оплаты неустойки;
• совершения действий — например, снятия с регистрации определенных объектов.

Здесь не сработают абстрактные или философские требования. Нужна абсолютная конкретика.

Отметим, что иногда досудебное урегулирование становится похожим на лабиринт. Оно включает переговоры, экспертизу и другие меры.

Еще один вариант соблюсти досудебный порядок — направить заявление о выдаче приказа в упрощенном порядке. Далее, если ответчик отменит решение судьи, нужно обращаться в суд общей юрисдикции. Направление этого заявления и станет альтернативой претензии. Об этом, кстати, упомянул ВС в п. 7 Постановления № 62 от 27 декабря 2016 года.

Также к претензионному порядку относится отправка обращения актом сверки или товарной накладной. Эти документы подтверждают перечень оказанных услуг. Подтверждением послужит и обращение через нотариуса. В отдельных случаях претензия загружается в личный кабинет на ресурсе с информацией о грузоперевозках — подобное дело можно посмотреть здесь.

А вот п. 13 Постановления Пленума ВС № 18 предусматривает, что претензионное письмо вполне можно отправить через:

• социальные сети;
• мессенджеры;
• электронную почту.

Но тут возникают другие нюансы: доказательства собрать порой бывает сложно. Элементарно — переписку можно удалить. К тому же, нужно документировать подобные факты, заверять у нотариуса.

Некоторые компании в своих договорах указывают, что у них, к примеру, допускается переписка по e-mail только в ограниченных целях. Соответственно, если истец направит претензию по этому адресу, она не будет учитываться судом. Подобные примеры в судебной практике уже встречались.

Итак, исходя из судебной практики, сейчас можно направлять досудебные претензии следующими способами:

1. Вручение претензии лично. Правда, желательно делать это при свидетелях, которые потом подтвердят сей факт.
2. По почте. Вот пример.
3. По электронной почте. Примеры здесь и здесь.
4. Курьерской службой доставки. Пример здесь.

Основное правило претензионного порядка — вы должны быть готовы доказать, что ответчик действительно получал от вас письмо.

Какие факторы нужно учитывать в рамках досудебного взыскания?

Истец обязан учитывать следующие факторы:

1. Претензия не должна отличаться от запросов в исковом заявлении. Если вы, например, в претензии требуете отдать вам 300 тыс. рублей как компенсацию, а в заявлении насчитали 500 тыс. рублей плюс проценты, неустойка и так далее, это спровоцирует разногласия. В результате суд откажется рассматривать такое заявление, ссылаясь на закон.
2. Обязательно должны быть соблюдены сроки обращения в суд. Например, в арбитражный суд нет смысла подавать заявление, если с момента отправки претензии прошло меньше месяца.

Досудебное требование о возврате денежных средств: как оформить?

Претензия — это письмо вольного изложения. Нет шаблонов, которые бы были прописаны законодательно — составлять документ можно в свободной форме. И все же, нужно придерживаться некоторых правил при составлении подобных писем.

В претензии обязательно прописывается:

1. Актуальная информация об адресате и отправителе. Физические лица — это ФИО, контактные данные, адрес. Юридические лица указываются с полным наименованием и юридическим адресом.
2. Причины, по которым возникла потребность в составлении претензии. Нужно ссылаться на нормы закона, которые подтверждают вашу правоту.
3. Способы, которыми можно решить вопрос и последствия, которые наступят в случае игнорирования.

Все суммы и сроки, которые присутствуют в претензии, нужно прописывать прописью и в цифрах. Также к письму можно прикладывать все сопровождающие документы:

• чеки и квитанции;
• заключение экспертизы;
• дополнительные соглашения;
• фотографии;
• ссылки на интернет-файлы.

В конце претензии обязательно проставляется дата и подпись. Само письмо можно писать от руки, можно печатать — это не имеет значения.

В самом верху письма, в так называемой «шапке» прописываются:

• ФИО;
• наименование;
• контактные данные обеих сторон.

В теле претензии указываем причины, по которым была подготовлена претензия. Например, нарушение сроков, обязательств, невыплата средств на оплату оказанных услуг или другие причины. Если вы ссылаетесь на какие-то сторонние документы, нужно указать их идентификаторы, дату и краткую суть. При этом суммы прописываем цифрами и прописью.

Далее формируем саму претензию. Описываем, что конкретно должен сделать ответчик — можно перечислить несколькими пунктами. Ну и указываем, какие действия можно предпринять для того, чтобы успешно решить проблему. Пишем, какие последствия ждут в противном случае — в частности, судебное рассмотрение.

Бланк претензии вы найдете на нашем сайте.

Нужна ли претензия на возврат займа по расписке?

В России отношения из серии «дать в долг» можно узаконить двумя способами: оформить долговую расписку или заключить договор займа. В частных отношениях, когда люди более-менее знакомы, они преимущественно составляют между собой долговую расписку.

Она готовится в двух экземплярах — при ссуживании денег она предоставляется каждой стороне. В расписке подробно расписывается, кто кому ссужает деньги, в каком размере, на каких условиях и на какие сроки.

Если деньги благополучно возвращаются в срок кредитору, расписка передается должнику. Ну или уничтожается с согласия двух сторон. Если же деньги так и не поступили кредитору, у того появляется право требования на основании этого документа.

У нас есть п. 2 ст. 808 ГК РФ, который устанавливает, что расписка выступает подтверждением передачи денег другому лицу. При этом досудебный порядок соблюдать не нужно!

Составление и направление претензии при взыскании задолженности по расписке требуется только в одном случае — если сама расписка предусматривает досудебный порядок. Ну или вы можете отправить письмо с досудебной претензией как еще одно напоминание о серьезности ваших намерений взыскать долг через суд.

Иногда бывает так, что в расписках сроки возврата не указаны. В таком случае потребуется претензия обязательно. В ней нужно установить разумный срок для возврата денег. Например, если речь идет о 10 тыс. рублей, вполне можно предоставить месяц на возврат этих денег. Если же это крупная сумма — к примеру, 500 тыс. рублей, то придется предоставлять до полугода. Впрочем, это зависит от личных обстоятельств и дохода должника.

Досудебные претензии: что говорят в судах?

Преимущественно споры возникают по причине того, что истец отправил письмо с претензией по неверному адресу. Так произошло и в этом деле. Дело дошло до Окружного суда, где судья занял позицию истца. Он отметил, что тот правильно сделал, потому что направлял претензию по адресу, который был указан в договоре. А то, что ответчик потом переехал, это не проблема истца.

Нечто подобное прослеживается и в следующем деле. Здесь истец вообще не мог понять, куда слать письмо с претензией. В связи с этим и не был соблюден досудебный порядок.

Если задолженности связаны с тем, что человек или организация переплатили страховые или налоговые взносы, здесь соблюдать претензионный порядок не нужно. Можно сразу отправляться в суд с готовым и заполненным бланком искового заявления. Примеры здесь и здесь.

Нельзя обращаться в суд раньше времени. Истец обязательно должен выждать положенный по закону срок — 30 дней. В противном случае есть риск, что суд развернет заявление без рассмотрения. Примеры представлены здесь и здесь.

Следующее дело демонстрирует нам, что в претензии обязательно нужно требовать возмещения убытков и заявлять о своих намерениях обратиться в судебную инстанцию.

У юристов и практикующих экспертов достаточно много вопросов к трактованию нормы п. 2 ч. 1 ст. 148 АПК РФ. С одной стороны, она предусматривает, что суды обязаны оставлять исковые заявления без движения, если претензионный порядок так и не был соблюден.

Но тут играют роль нюансы. Если ответчик намеренно игнорирует требования истца, не собирается добровольно закрывать вопрос, то в принципе суд не обязан требовать полноценного соблюдения претензионного порядка. Это подтверждается следующим решением.

Опытные юристы утверждают, что даже устное подтверждение ответчиком того факта, что истец обращался с требованиями вернуть задолженность, уже сыграет роль для суда. Фактически это подтверждение соблюдения досудебного порядка. Настоящее законодательство не предъявляет никаких требований в отношении вида, формы и содержания претензий. Поэтому устное подтверждение вполне может выступать доказательством.

Вы столкнулись с невозвратом аванса, вам должны деньги и не отдают, нужна грамотная претензия и последующий судебный порядок? Обращайтесь, наши юристы готовы помочь с любыми трудностями на этой нелегкой дороге!

Долги способны превращать близких людей во врагов. Заняв деньги, сначала чувствуете удовлетворение – мол, поступили правильно, благородно. Затем, когда пришло время платить, а «денег нет, но они вот-вот появятся», появляется легкая тревога – мол, а что, если таки не вернет?! Но вы все равно входите в положение, и ждете, ждете, ждете. Затем у должника проявляются проблемы со слухом – не слышит звонков, и с мобильником – постоянно ломается или вне зоны действия.

Когда начинаешь требовать деньги настойчиво, узнаешь о себе правду – и человек, мол, нехороший, и деньги для вас не такие и большие, и если что, то никто никому вообще ничего не должен! Так то.

Вы, естественно, полны агрессии и желчи, готовы «пытать и убивать». Но в сторону эмоции. Рассказываем, как заставить должника вернуть деньги без паяльника и вышибал!

Нужны приставы!

Но вот беда. К ним нельзя прийти и сказать: «Фас!», для этого нужно основание, и имя ему – исполнительный документ. Получив его, приставы откроют исполнительное производство, и обрушат на должника целый чемодан мер принудительного исполнения. Тут уж он не отвертится. Правда, этот самый исполнительный документ нужно сначала получить. И тут порядок ваших действий будет зависеть от того, как оформлялась передача денег. Разбираем распространенные ситуации.

Как вернуть долг по расписке?

Расписка, это хорошо. Она, согласно п. 2 ст. 808 ГК, является подтверждением договора займа и удостоверяет факт передачи должнику определенной денежной суммы. Главное, чтобы она была составлена по всем правилам и канонам – в ней были паспортные данные сторон, сроки займа, сумма, а также обязательство должника вернуть деньги. Если чего-то не хватает, должник вполне может использовать это в суде в свою пользу. Но пока не об этом.

• если это больше 500 тыс. руб. – в исковом порядке;
• если это меньше 500 тыс. руб. – в приказном порядке.

Исковой порядок

Исковой порядок – значит нужно подать в районный суд по месту жительства должника исковое заявление. ОБЯЗАТЕЛЬНО сделайте это до истечения 3 лет с момента просрочки задолженности (ст. 196 ГК), а иначе сделаете непозволительный подарок должнику. Ниже – бланк искового заявления о возврате долга по расписке.

Приложите к нему расписку, квитанцию об оплате госпошлины, еще 2 копии иска и другие документы в обоснование своих требований, если они есть, а затем – подайте иск в суд. в 5-дневный срок судья рассмотрит заявление и примет его к производству (ст. 133 ГПК). Если что-то не так, иск оставят без движения, а вам предложат устранить недочеты.

Затем назначат дату первого заседания, и начнется разбирательство. Формально оно не должно продлиться дольше 2 месяцев (ст. 154 ГПК). Но из-за многочисленных откладываний и приостановлений дело может затянуться.

Выиграете в районном суде – должник может подать апелляцию. Выиграете и там – получите исполнительный лист, решение апелляции вступает в силу в день вынесения (ст. 335 ГПК). Должник может и дальше жаловаться, но вам плевать – вы с исполнительным листом идете к приставам и говорите им «фас».

Какие могут возникнуть проблемы?

У вас будут проблемы с тем, как вернуть долг, если расписка будет составлена неправильно. Ну, например:

1. Если в расписке не отражены факт и дата передачи денег. В этом случае должник может ссылаться на то, что в действительности получил от займодателя значительно меньшую сумму, чем указано в расписке. Или не получил ее вовсе, и на этом основании просить о признании расписки безнадежной, согласно ст. 812 ГК. У него, как ни странно, высокие шансы на победу, пример – решение Тахтамукайского районного суда Республики Адыгея по делу № 2-1922/2017 от 24.10.2017.
2. Если в расписке не указано, что полученные деньги – заем, и должник должен его вернуть. Деньги, скажем, могут быть переданы, на развитие бизнеса, а займодатель на самом деле ничего не занимал, а просто инвестировал деньги безвозмездно. А расписка, это такое, для собственной отчетности. Пример – решение Мотовилихинского суда г. Перми по делу № 2-3663/2018 от 09.11.2018.

А кроме того, должник может не ходить на заседания, всячески затягивать процесс, а тем временем – выводить свое имущество «из под удара», переписывая его на детей и жену. Чтобы этого не произошло, вместе с иском заявите требование о принятии мер по обеспечению иска (ст. 140 ГПК).

Приказной порядок

Приказной порядок – значит, нужно обратиться к мировому судье по месту жительства должника с заявлением о выдаче судебного приказа. Найти конкретного судью можно здесь. Напомним, этот путь актуален для долгов менее 500 тыс. руб. С образцом заявления можно ознакомиться ниже.

Здесь все еще проще. Правда, только на первый взгляд. Рассказываем, как вернуть деньги, данные в долг через судебный приказ.

Составляем заявление, прикладываем к нему расписку и другие документы и направляем в суд. Никаких судебных разбирательств и заседаний – приказ выносится в 5-дневный срок с момента подачи заявления(ст. 126 ГПК).

И только если заявление об отмене не поступило, приказ выдается взыскателю, а тот может направить его уже приставам.

Возникает вполне логичный вопрос: а почему бы тогда сразу не подавать заявление в порядке искового производства, не теряя время на приказное?! Но не все так просто. Дело в том, что по всем требованиям, по которым может быть вынесен судебный приказ, изначальный приказной порядок обязателен. Если вы подаете иск в обход приказного производства, то судья наверняка откажет вам, возвратив исковое заявление без рассмотрения (п. 1 Постановления Пленума ВС РФ № 62 от 27.12.2016). Так, например, было в Якутии (определение Якутского городского суда № 9-1418/2016 от 07.06.2016).

Потому заявить требование о взыскании менее 500 тыс. руб. в исковом порядке, можно, но только если судьи откажут в выдаче судебного приказа.

Как вернуть долг без расписки?

Если расписки нет, пиши пропало. Проще всего в этой ситуации понять и простить мерзавца, так как любой другой путь – это дополнительные расходы, это нервы, это бессонные ночи. Есть в этом и положительный опыт – вы больше точно никому и никогда не дадите в долг без расписки. Если вообще когда-то кому-то что-то займете.

Сложности вас не останавливают, а желание справедливости – будит зверя? Что же, без расписки у вас есть такие варианты:

1. Таки получить расписку. Если должник не «ушел в отказ», получить расписку реально. Главное – не давите, мягко попросите написать расписку «для собственного успокоения». Мол, вы все еще входите в положение должника и готовы ждать. В качестве мотивации даже можно продлить срок кредитования, скажем, на 1 месяц. Или сослаться на жену/мать/тещу, которая грозится не пустить вас домой ночевать, если опять придете без расписки.
2. Подать иск и без расписки. Да, дело дрянь, но шансы есть, если собрать иные доказательства передачи денег в долг, например, выписки о банковских переводах, СМС-переписку, переписку в месенджерах или по e-mail, записи разговоров и т.д. Если таких переписок нет, попробуйте их создать – напишите должнику и выведите его на разговор о долгах. Затем заверьте эту переписку у нотариуса и отправляйтесь в суд. Пусть вас вдохновит опыт жительницы Карачаево-Черкесии, которая смогла вернуть 130 тыс. руб. долга, ссылаясь на переписку в WhatsApp (решение Карачаевского районного суда КЧР по делу № 2-131/2018 от 28.04.2018).
3. Подать заявление в полицию о мошенничестве. Не самый удачный путь, так как ответственность за это возможна только в случае, если должник был намерен «кинуть» займодателя сразу при получении денег. Впрочем, может сработать – испугавшись повестки в полицию, ваш должник может быстренько найти нужную сумму и закрыть вопрос.

Как видим, любой путь принудительного взыскания задолженности – сложный и тернистый. Даже если у вас есть расписка – она хоть и упрощает процесс взыскания, но совсем не гарантирует положительный результат. Тем более, если она составлена с ошибками. А потому, о возможном принудительном взыскании стоит позаботиться заранее, и лучший вариант – это заключить договор займа и удостоверить его нотариально. Если он будет нарушен, взыскать деньги можно минуя суд – на основании нотариальной исполнительной надписи.

Одолженные друзьям и знакомым деньги не всегда возвращаются в срок. Чаще всего свои средства приходится возвращать с боем, а то и вовсе забыть о них, списав на «благотворительность». С такими трудностями добровольного возврата столкнулся и я, одолжив 150000 р. под честное слово. Жаль, что в то время мне не хватило опыта взять с должника письменное обязательство – расписку: процесс был бы проще. А так пришлось в течении мескольких месяцев с упорством выбивать (без паяльника и утюга) свои «кровно заработанные».

В статье приведу пошаговые инструкции по возврату долга с распиской и без нее.

Моя история

В январе 2019 года ко мне обратился знакомый со слезной просьбой одолжить ему 150000 р. на 3 месяца ровно. Так как я хорошо знал этого человека, и он был известен многим в моем окружении, я, немного поразмыслив, вывел с банковского депозита и отдал ему на руки 30 красивых пятитысячных купюр. Вот же болван)

И, конечно же, в марте 2019, когда пришла пора возвращать должок, начались «завтра, послезавтра» — в общем сплошные обещания. Надоело мне это все в конце мая, и я обратился за помощью к юристам, чтобы вернуть нажитое непосильным трудом. В результате я получил бесценный опыт и исчерпывающую информацию по теме возврата долгов, о чем и делюсь здесь. Чтобы не забывать об этом опыте и своем новом принципе, я написал статью «почему нельзя одалживать деньги».

Забегая вперед, я заставил человека написать расписку задним числом (об этом ниже) и даже успел подать заявление в суд. Но дальше дело не пошло: должник видимо испугался и вернул все в течение недели, приплатив сверху за хлопоты 30000 р.

Причины, почему люди не отдают деньги

С первого взгляда финансовая схема возврата кажется простой и прозрачной для обеих сторон. Особенно легко процесс займа происходит между хорошо знакомыми людьми. Но впоследствии отношения портятся из-за того, что должник не выполняет своих обязательств. Так произошло и в моем случае.

Обычно отношения портятся за четыре стадии:

1. Эйфория. Человек безмерно рад вашим деньгам и всячески благодарит за них.
2. Обещания. Обычно здесь все заканчивается: либо средства возвращаются взаимодателю, либо начинается представление «в театре одного актера» с постоянным сдвигаем срока уплаты и клятвенными обещаниями. Но окончательно отношения портятся на следующих двух этапах.
3. Игнор. Должник начинает избегать втречи со своим кредитором, реже берет трубки, сам не звонит.
4. Ругань. И наконец доходит до 4 стадии — отрицания и агрессии. В ваш адрес сыплется отборная брань, при этом можно узнать много нового о себе. Обычно после этого окончательно и безвозвратно портятся отношения, и в 95% случаев денег вы больше не увидите.

Для невозврата долга всегда есть причины. В зависимости от ситуации и личности должника они могут разниться или накладываться одна на другую.

Незнание основ финансовой грамотности

При одалживании денег кредитор рисует себе определенную картину возврата, надеясь на дружеские или семейные отношения, что и произошло в моей случае. В его представлении схема отличается четкостью и отсутствием каких-либо препятствий. Но чаще всего проблемы возникают из-за плохой финансовой дисциплины берущего.

Отсутствие финансовой грамотности не позволяет должнику правильно рассчитать свои возможности. Он не закладывает в свою смету форс-мажоры (потерю работы, болезнь и прочее), а зачастую забывает даже о ежедневных нуждах. На практике в стройный план вмешиваются непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют выполнить обязательства в намеченном объеме.

Потеря дохода

Стабильный доход может быть потерян в любой момент времени. Но именно на него опирается должник, давая обещание вернуть средства. Увольнение с работы или понижение зарплаты рушит налаженную систему. Человеку приходится искать средства для жизни, оплаты жилья, содержания семьи и конечно долг отходит на задний план.

Жадность

Большое количество заемщиков не возвращают долги просто по причине жадности. Беря чужие деньги, возвращать приходится свои, а расставаться с ними совсем не хочется.

Как вернуть долг без расписки

Близкие родственники и друзья зачастую никак не оформляют взятые в займы деньги. Некоторым просто неудобно выставлять такие требования, другие даже не задумываются о возможном обмане. Иногда сложно отказать в просьбе, но если вы хотите научиться говорить НЕТ, читайте здесь.

Отсутствие договора — большая проблема при добровольном отказе в возврате средств. Но это не означает, что никаких доказательств о передаче денег у одолжившей стороны нет. Вернуть одолженное иногда получается, но придется попотеть.

Разговор с должником

Прежде чем начинать полномасштабную борьбу, следует поговорить «по душам» со второй стороной. Искренний и вежливый разговор может решить проблему. Если человек не отказывается отдавать взятое, но просто не имеет возможности, целесообразно проговорить новые условия возврата. В идеале, необходимо взять с него расписку, подтверждающую озвученную договоренность.

Важно! Не рекомендую писать документ задним числом, могут провести экспертизу (ст. 67 ГПК РФ) и доказать факт написания «задним числом». Но у меня «прокатило».

Поэтому пишите даты как есть, например: дата выдачи денег 21.03.2019, дата документа 15.08.2019. Дату передачи денег вспоминайте точно, так как при разборках может оказаться, что вашего должника не было в городе (предоставит билеты на поезд или самолет и дело проиграно), и суд откажет в возмещении.

Собираем доказательства

Отказ должника идти навстречу требует применения более серьезных мер. Необходимо собрать максимальный пакет доказательств, которые подтвердят, что факт одалживания был:

• видео- или аудиозапись разговора;
• распечатанная из почты, мессенджеров и социальных сетях переписка;
• смс-сообщения, распечатанные и заверенные у нотариуса.

Нет расписки — свидетели не помогут.

Можно пойти на хитрость известную со времен древнего Вавилона. Пишете по емаилу или СМС вопрос заемщику:

— (ВЫ): Привет! помнишь, 21.03.2019 я передал тебе 220000 рублей в долг. Ты клятвенно обещал вернуть задолженность до 1 июня 2019 года, но так и не вернул. Мне очень срочно нужны мои 220000, сможешь перевести их до конца месяца?

— (Д.): Стоп! я же должен 200к, но не 220000.

— (ВЫ): Извини, перепутал что-то. Так что, определишь по срокам?

— (Д.): Прости, но пока нахожусь в финансовой яме, постараюсь поискать сумму до конца месяца.

Получив СМС или e-mail, бежим к нотариусу и заверяем их, заплитив немного денег (по сравнению с долгом) за услугу. Это не 100% гарантия, но шансы на успешное разрешение ситуации повышаются.

Обращаемся в полицию

Заимодавец имеет право обратиться в полицию. В отделении требуется подробно изложить все нюансы возникшей ситуации. На основании изложенного составляется заявление о мошенничестве. По итогу у вас на руках будет талон-уведомление.

Принятое заявление отрабатывается путем вызова обвиняемой стороны на беседу. В отделении должнику описывают ситуацию и ее серьезность, беря с него показания. После полицейские решают, возбуждать уголовное дело или нет. На принятие решения дается 3 дня, иногда срок увеличивается до 30 дней.

Юристы говорят, что подобное может сработать на психологическом уровне: бывает, что должник сразу же прибегает и отдает всю сумму.

Получаем постановление

Категорический отказ обвиняемого о наличии финансовых отношений с заявителем приводит к отказу в возбуждении уголовного дела. Однако, на этом надежда вернуть средства не теряется. Заявитель получает в полицейском отделении постановление об отказе и обращается с ним в суд.

Составляем заявление в суд

Для обращения в суд потребуется составить исковое заявление. Его содержание должно быть лаконичным, но максимально раскрывающим суть конфликта. Самостоятельно составить такой документ довольно сложно, вот тут попробовал расписать все этапы. При обращении к профессиональному юристу шанс выиграть дело повышается. Специалист составит иск, опираясь на законодательные нормы и подкрепляя каждую фразу ссылкой на закон. Образцы чуть ниже по тексту.

Предоставляем материалы по делу

К исковому заявлению в обязательном порядке прилагаются доказательства по делу. Чем основательнее они будут, тем выше шанс на положительный исход дела. В идеале изложенное в иске должно подтверждаться не только видео-, аудиозаписями и распечатками, но и свидетельскими показаниями.

Отсутствие доказательной базы может привести к проигрышу в суде.

Получаем судебное решение

При получении положительного решения суда взыскание долга может занять также немало времени. Для начала ответчику дается 10 дней на апелляцию. Только после окончания срока можно получить судебное решение на руки.

Взыскать средства можно двумя способами:

1. Договориться с ответчиком о добровольной передаче.
2. Обратиться в службу судебных приставов.

ФССП будут возвращать долговые обязательства доступными им методами – удерживать частично из официального дохода, арестовывать счета, изымать имущество и иное.

Привлечение коллекторов

Работа приставов нередко занимает довольно много времени, поэтому заимодавец может выбрать более «кровавый» путь – обратиться к коллекторам.

Коллекторские компании выкупают долговые обязательства и возвращают их всеми возможными способами. Надо сказать, что их методы часто достигают цели, но имеют массу минусов. Во-первых, заимодавцу вернется лишь незначительная часть средств (до 70 %). Во-вторых, жизнь должника превращается в ад, а это все же родственник или друг, пусть даже бывший.

Иск о неосновательном обогащении

Может сработать, только если совершался безналичный перевод на карту или счет.

Можно попробовать зайти с этого конца, взыскать средства как неосновательное обогащение.

Для этого объясняем, как получилась такая ситуация:

• Отправил по ошибке не тому человеку
• Отправил в счет будущего договора займа, понадеявшись на порядочность.

По закону физ. лицо обязано вернуть чужое имущество, полученное без договора. Должник может извернуться и заявить, что это подарок, но суд потребует предъявить доказательства (п. 4 ст. 1109 ГК РФ).

Скачать образец в форматах PDF и Docx:

Какие доказательства пригодятся в суде

Отсутствие расписки чревато тем, что сложно доказать:

• факт передачи денег;
• какая сумма была одолжена;
• какого числа состоялась передача.

Для того чтобы доказать в суде факт передачи средств, понадобятся неопровержимые доказательства. Таковыми считаются выписки со счетов о денежных перечислениях.

Денежный перевод

Если купюры не передавались из рук в руки, а перечислялись заемщику посредством денежного перевода (в банке, через платежные системы), это является веским доказательством в суде.

Для подтверждения факта перевода следует предоставить квитанции о его совершении. В документах должны быть прописаны данные ответчика, а не другого лица. При утере квитанции, дубликат можно получить в организации, посредством который совершался перевод. Не забудьте попросить сотрудника поставить свою подпись организации (банка, платежной системы) и печать на документе.

С карты на карту

Перечисление безналичных средств с карты истца на карту ответчика также является отличным способом доказать свершившийся факт передачи. Проверить данные довольно просто. Заимодавец заказывает выписку по своему счету, в которой видны все движения. Банковская выписка позволит доказать сумму перечисления и срок передачи.

Банковский перевод

Использование онлайн-кабинета дает возможность в любой момент подтвердить проведенные операции. Получить квитанцию об операции можно следующим образом:

• Зайти в историю или архив платежей.
• Выбрать необходимый платеж.
• Распечатать квитанцию.

Дополнительно рекомендуется получить выписку из банка с печатью и подписью сотрудника для подтверждения перевода.

Электронные кошельки

При переводе средств через электронный кошелек важно учитывать две вещи:

1. Кошельки должны быть авторизированы (зарегистрированны именно на данное физическое лицо).
2. Истец и ответчик являются собственниками электронных счетов.

Принцип сбора доказательств такой же как в Сбербанк онлайн. Но если деньги переводились через третьих лиц (онлайн обменные пункты или другого посредника), то доказать, что они  предназначались ответчику, будет гораздо сложнее.

В каких случаях вернуть долг не получится

Не всегда стоит тратить время и деньги на судебные тяжбы по возврату долга. Существует ряд обстоятельств, которые делают получение средств назад невозможным даже при наличии крепких документальных доказательств.

Истек срок исковой давности

Исковой срок давности по взысканию задолженностей составляет три года. Если в течение трех лет заимодавец не обратился в суд, теряется право решить вопрос в судебном порядке.

Существует возможность продлить срок исковой давности, но для этого необходимы очень веские основания. В 99 случаях из ста, доказать, что раньше обратиться в суд не представлялось возможным, весьма сложно.

Нет материальной возможности вернуть долг

Отсутствие у ответчика официальной работы и ценного имущества делает взыскание невозможным. С него фактически нечего взять, поэтому о возврате долга речи не идет.

Заявитель может годами добиваться справедливости, но проще будет просто вычеркнуть ситуацию из своей жизни, списав на благотворительность.

Должник признан банкротом в судебном порядке

Законодательные нормы позволяют объявить себя банкротами не только юридическим, но и физическим лицам. Если человек прошел официальную процедуру банкротства, значит все его активы уже переведены в счет погашения долговых обязательств. Оставшиеся задолженности просто списываются. Финансовая история банкрота обнуляется, и забрать у него долг уже невозможно.

Человек не отдает деньги, взятые под расписку

При одалживании определенной суммы под расписку заимодавец чувствует себя защищенным. Действительно, наличие документа облегчает процедуру возврата, но не гарантирует положительного исхода дела.

Досудебные действия

Даже при наличии договора, прежде чем обращаться в суд, рекомендуется сначала пройти досудебную процедуру урегулирования конфликта. Она может выглядеть по-разному, но не должна преступать рамки закона. Физическое или моральное давление приводит к тому, что иск будет подан против заимодавца.

Выясняем позицию должника

Самым первым шагом досудебной процедуры будет доверительная беседа с одолжившей стороной. Рекомендуется выяснить его позицию, спросить, по какой причине он не отдает средства, является ли создавшаяся ситуация его принципиальной позицией или просто так сложились обстоятельства.

Если ответчик искренне желает вернуть деньги, можно составить мировое соглашение. В документе прописывается оговоренный порядок возврата.

Запишите беседу

Не всегда приватная беседа идет доброжелательно. Обезопасить себя и получить дополнительные доказательства недобросовестности бывшего друга можно при помощи аудио- или видеозаписи. Вряд ли при открытой съемке гражданин будет откровенен, а вот если диктофон включить в тайне, то можно получить правдивые ответы (но тут опять же есть риск, что суд не примет записанное в тайне признание). Впоследствии такую запись можно приложить к судебному иску.

Антиреклама

При проведении беседы важно правильно сориентироваться и выстроить свою позицию в зависимости от настроя самого должника. Если человек ведет себя по-хамски и заявляет о том, что ничего отдавать не будет, можно прибегнуть к антирекламе.

Этот способ подразумевает, что заимодавец принимает активную и агрессивную позицию – рассказывает общим знакомым, друзьям, коллегам о непорядочных действиях второй стороны. Антирекламу можно проводить как в офлайн, так и в онлайн-пространстве.

Беседа по душам

Отсутствие агрессии со стороны заемщика говорит о том, что лучше уповать на его чувство совести. Разговор по душам поможет понять его мотивы и выстроить актуальную модель дальнейших отношений. Довольно часто люди становятся злостными неплательщиками неумышленно и страдают от того, что потеряли друга.

Поговорите с родственниками

Решить проблему можно не только через самого должника, но и посредством его родственников. Мало кому хочется, чтобы неприятный конфликт стал достоянием общественности. Родственники могут вернуть деньги из чувства жалости к своему близкому или из страха опозорить себя.

Рекомендуется обращаться к самым близким родственникам – родителям и членам семьи. Более дальние связи навряд ли захотят помогать.

Возврат в досудебном порядке

Досудебный порядок возврата подразумевает заключение мирового соглашения. Этот документ составляется по действующим законодательным нормам и обязательно заверяется нотариально. Мировое соглашение является документальным основанием для обращения в службу судебных приставов. К помощи ФССП можно прибегнуть в том случае, если на каком-то этапе должник перестанет выполнять свои обязательства.

Составление досудебной претензии

При обращении в суд обязательно наличие досудебной претензии. Этот документ является письменным требованием о возврате заемных средств в установленный срок. Заимодавец составляет документ и вручает его под роспись второй стороне. При отказе ставить роспись документ отправляется по почте заказным письмом. Обязательно наличие описи отправленного вложения.

По истечении 30 дней после вручения уведомления обязательства считаются невыполненными, и можно обращаться в суд.

Заявление в суд

Судебная инстанция принимает обращения граждан только в письменном виде. Истец должен составить исковое заявление в трех экземплярах. К иску прикладываются документы, доказывающие изложенное, а также квитанция об оплате госпошлины.

Неверно составленный иск возвращается на доработку. Если заявление было составлено правильно, оно принимается к рассмотрению. После назначения даты заседания истцу приходит уведомление о времени тяжбы.

Составляем исковое заявление

Исковое заявление составляется на листе бумаги формата А4. Документ имеет условно произвольную форму, но в обязательном порядке содержит:

1. Данные истца и ответчика – ФИО, адреса проживания/регистрации.
2. Сведения о сути конфликта: размер займа, дата передачи средств.
3. Информация о расписке и сроке возврата.
4. Описание причин отказа ответчика добровольно возвращать указанную сумму.
5. Данные о досудебном урегулировании спора.
6. Требования вернуть указанную сумму.
7. Перечень документальных доказательств, приложенных к заявлению.

Иск заверяется подписью истца и датой его написания.

Скачать образец в форматах PDF и Docx:

Оплачиваем госпошлину за рассмотрение дела в суде

При подаче иска следует учитывать, что за рассмотрение необходимо оплатить госпошлину. Ее размер исчисляется от суммы исковых требований: чем больше долг, тем выше госпошлина.

Оплата производится предварительно до подачи заявления. Истец в праве взыскать расходы на судебные издержки с ответчика. В случае выигранного дела ему вернутся не только долговые суммы, но и уплаченная госпошлина.

Отправляем необходимые документы

Заявление в суд подается вместе с документами, подтверждающими сказанное на бумаге. В перечень документов входят:

1. Две копии иска.
2. Квитанция на оплату госпошлины.
3. Долговая расписка.
4. Квитанции о направлении досудебной претензии.
5. Другие бланки, раскрывающие суть дела.

Если исковая сумма превышает заявленное в долговой расписке, необходимо произвести письменный расчет требуемого и приложить к иску.

Ожидаем решения суда

Решение суда может быть вынесено в порядке приказного производства. Эта процедура занимает не более пяти дней и не требует присутствия сторон. Но чаще всего иски рассматриваются в стандартном порядке, причем одного заседания часто бывает недостаточно. Судебная тяжба может затянуться на несколько месяцев. Истцу остается лишь запастись терпением и не отчаиваться.

Получаем денежные средства

Положительное решение суда вовсе не гарантирует, что деньги будут возвращены выигравшей стороне мгновенно. Зачастую за своими кровными приходится еще немало побегать. Заимодавец может выбрать удобный для него способ взыскания:

1. Сделать все самостоятельно.
2. Обратиться к приставам.
3. Передать задолженность третьим лицам.

Каждый вариант имеет свои нюансы.

Обращение в банк заемщика

После получения судебного решения о взыскании долговых обязательств истец может прибегнуть к официальным методам получения собственных средств. Самым простым и логичным способом будет предъявить исполнительный лист в банк должника. На его основании будут удержаны деньги со счетов. Но этот метод хорош только в случае наличия банковских счетов с положительным балансом.

Обращение в службу судебных приставов

Судебные приставы имеют более широкий спектр воздействия на проигравшую сторону. Они могут послать запрос на работу с требованием удержания денег из зарплаты. Если официального источника дохода нет, то могут описать имущество, приостановить действие водительских прав, наложить запрет на выезд за границу и многое другое.

Уступить права требования третьим лицам

Если ни первый, ни второй способ не подходят, можно переуступить права на одолженную сумму третьим лицам. Коллекторские организации с удовольствием выкупают спорные долги. Истец получает небольшой процент с заявленной задолженности и умывает руки. А коллекторы берутся за проигравшую сторону и действуют самыми разными, порой весьма незаконными методами.

Вопрос-ответ

Приведу ответы на наиболее часто возникающие вопросы по теме возврата долгов, которыми я и сам задавался.

Почему не стоит давать в долг

Одалживая деньги своим друзьям, близким, знакомым, заимодавец переводит сложившиеся отношения в другой разряд. Зная должника с одной стороны, ему вдруг открывается другая, ранее невидимая часть. К тому же, давая деньги в долг, человек как бы принимает на себя ряд чужих проблем, которые ему не нужны. Плюс к этому вы замораживаете деньги на неопределнный срок, хотя могли бы инвестировать их и получать дополнительный доход.

Кому интересно, прочитайте эту статью: «почему я перестал давать в долг суммы больше 500 рублей».

Если заимодавец не против дать нужную сумму, следует заключать договор займа. Требования к этому документу прописаны в статье 807 ГК РФ, а как правильно все оформить, читайте здесь.

Размер государственной пошлины

В соответствии со статьей 333.19 НК РФ размер госпошлины исчисляется по следующей схеме:

1. До 20 тысяч руб – 4% от цены иска, но не меньше 400 руб.
2. От 20 до 100 тысяч – 800 руб + 3%* (*-с разницы превышающей указанный минимум).
3. От 100 до 200 тысяч – 3200 + 2%*.
4. От 200 тысяч до 1-го миллиона – 5200 + 1%*.
5. Свыше 1-го миллиона – 13200 + 0,5%*.

Максимальная сумма госпошлины — 60 тысяч рублей.

В какой суд подавать иск

Исковые требования подаются по месту регистрации ответчика. Если долг составляет менее 50 тысяч рублей, то заявление подается в мировой суд. При сумме взыскания свыше 50 000 рублей, обращаться следует в районный суд.

Сумма в расписке в долларах

Долговая расписка, где прописана сумма в долларах, подлежит возмещению в рублевом эквиваленте. Этот факт зафиксирован в статье 317 ГК РФ. При подаче иска указывается сумма, эквивалентная прописанному размеру валюты. Перевод производится по официальному курсу Центрального банка на день расчета, если в самой расписке не предусмотрено иное условие.

Взыскание процентов по расписке

В статье 809 ГК РФ установлено, что заимодавец имеет право установить процент за пользование займом. При наличии такого пункта расчет процентов производится исходя из одолженной суммы и срока пользования деньгами.

Если проценты не были предусмотрены, то их можно рассчитать по ставке рефинансирования Центрального банка на день расчета долговых обязательств.

Взыскание по копии расписки

Статья 67 Процессуального кодекса РФ прямо указывает на то, что копия расписки может быть принята судом к рассмотрению только при наличии оригинала. Фактически получить взыскание по копии возможно в случае, если ответчик признает требования возврата законными.

Недействительная расписка

Заемщик в праве оспорить долговую расписку, доказав что деньги не были переданы или были даны ему в меньшем в объеме. Доказать недействительность бумаги можно и другим путем, если было принуждение к подписанию документа, угроза или шантаж.

Признание расписки недействительной аннулирует договоренность. Истцу понадобится собрать доказательства того, что факт передачи был. Действовать следует по схеме как при отсутствии письменного долгового обязательства.

Взыскание задатка или аванса

Нередко случается, что должник возвращает долг частями. Обязательно все документируем расписками в двух экземплярах! К моменту судебной тяжбы он может выплатить определенную сумму, которая должна быть учтена при проведении расчетов. Важно, чтобы на переданный задаток имелись письменные подтверждения.

Сроки взыскания долга по расписке

Судебное решение предписывает вернуть истцу деньги в строго отведенный срок. Он может варьироваться от одного до трех месяцев в зависимости от материального положения ответчика. Но прописанные сроки вовсе не означают, что заимодавец получит средства в указанный срок. Период возврата может растянуться на несколько лет. Все зависит от суммы взыскания и материального положения ответчика.

Заключение

Вернуть назад одолженные деньги крайне сложно, а порой и просто невозможно, особенно без договора. В моей ситуации мне повезло: потеряв полгода и немного нервных клеток, я вернул свои 150000 рублей + 30000 сверху. Но мне пришлось потратить на юристов в общей сложности 10000 р. В итоге я остался в плюсе примерно на 20000, но зарекся давать деньги взаймы (подробнее об этом рассказываю здесь).

Если ситуация складывается так, что хочется выручить друга или родственника или корректно отказать в просьбе, обращайтесь ко мне (ссылки в шапке сайта). Я помогу выработать правильную стратегию поведения и расскажу, как защитить себя от невозврата.