Как правильно написать мошеннику письмо чтобы он вернул деньги

Что делать, если перевел деньги мошенникам, куда обращаться, какие действия предпринять. Обращение в банк, в полицию, можно ли в итоге вернуть свои денежные средства. На Бробанк.ру — важная информация для тех, кто попался на удочку.

Можно ли вернуть деньги, если перевел их мошенникам

Мошеннические хищения средств бывают двух видов:

1. Если держатель карты сам перевел мошеннику деньги.
2. Если деньги похищены из-за проблем с безопасностью банка.

Если речь о втором случае, например, если деньги ушли со счета из-за неблагонадежных сотрудников, из-за какого-то вируса, взлома и тому подобное, то здесь виноват банк. В этом случае вернуть украденные средства гораздо проще, тем более если была оформлена специальная страховка на такой случай (все больше банков предлагают ее оформить).

Если же речь о первой ситуации, когда гражданин самостоятельно перевел деньги мошеннику, все гораздо сложнее. Чтобы вернуть свои кровные, придется еще потрудиться, доказывая факт преступления. И доказывать придется в правоохранительных органах.

Если перевел деньги мошенникам, на практике вернуть их крайне сложно. Придется обращаться в правоохранительные органы и доказывать факт мошенничества. Если сумма потери небольшая, большинство пострадавших принимают решение оставить все как есть.

Поможет ли обращение в банк

Стандартно мошеннические переводы отправляются на банковские карты, оформленные на подставных лиц, и на электронные кошельки Киви, которые вполне реально оформить на левые данные. Мошенники никогда не используют собственные реквизиты, если дело поставлено на поток. Что касается карт, часто они оформляются на лиц, ведущих асоциальный образу жизни (достаточно дать им 500 рублей, и они на все согласны). Поэтому даже теоретически выйти на реального мошенника нереально.

Первое, что приходит на ум пострадавшему, — обратиться в банк, в который он отправил деньги. У вас есть номер карты, на которую вы отправили деньги, и первые 6 чисел этого номера — идентификатор банка. Вбейте эти числа в поисковую систему или воспользуйтесь бесплатным онлайн-сервисом, который определяет банк по первым шести числам карточки.

Вам нужно позвонить на горячую линию банка и узнать, можно ли получить какую-то помощь от финансовой организации. У каждого банка разный регламент на такой случай. Один сразу откажет (законно), другой постарается помочь.

Что важно знать в таких ситуациях:

1. Если человек самостоятельно перевел деньги на карту мошенника, для банка это обычная транзакция, обычный перевод. А переводы не возвращаются обратно по желанию отправителя. Если деньги ушли, то ушли.
2. Можно сколько угодно просить банк открыть вам данные человека, на которого оформлена та карточка, но ни один банк никогда не разгласит вам эти данные, так как они являются банковской тайной.
3. Чаще всего банк скажет, что помочь вам ничем не может и посоветует обращаться в полицию.

Если бы можно было просто так возвращать отправленные на карты деньги, сказав, что отправил их мошеннику, преступлений было бы гораздо больше. Например, покупатель купил на Авито пальто и перевел деньги продавцу на карту. А завтра покупатель заявил банку о мошенничестве и вернул перевод — остался и с пальто, и с деньгами.

Если вы перевели мошенникам деньги на карту, обратиться в банк стоит, но надеяться на возврат средств невозможно. Это реально только в двух случаях:

1. Если деньги по каким-то причинам зависли по технической ошибке и еще не ушли получателю.
2. Если на реквизиты получателя уже поступали жалобы на мошеннические действия, и они были заблокированы. В этом случае деньги также висят в системе.

В большей степени обращение в банк — это помощь другим людям, которые захотят перевести деньги мошеннику. Банк все же проверит транзакции с той картой и может заблокировать ее до выяснения обстоятельств.

Электронная система Киви также говорит о том, что может вернуть перевод только в том случае, если он был отправлен на несуществующие реквизиты и зависли в системе. Если же кошелек или карта Киви существующие, система не сможет снять с них деньги и перенаправить вам.

Обращение в полицию

Если рассматривать, можно ли вернуть деньги, если перевел их мошенникам, то это реально только в случае обращения в полицию и возбуждения уголовного дела по факту мошенничества. Если пострадавших будет много, добиться доведения дела до конца будет проще.

Скорее всего, при обращении в банк у вас примут заявления и скажут, что рассмотрят его в течение какого-то срока. Лучше не ждать окончания этого срока и сразу обращаться в полицию. Вряд ли банк примет решение в вашу пользу, а вы только потеряете деньги.

Как обратиться в полицию:

1. Предварительно можете позвонить по телефону горячей линии МВД 8-800-222-74-47, вам подскажут, куда и с чем подойти.
2. Обращаетесь в МВД по месту жительства. Дежурный примет вас, выслушает и поможет составить заявление. Вы получите талон, подтверждающий принятие. Приложите к заявлению все, что у вас есть для доказательства того, что в результате обмана вы перевели деньги мошенникам.
3. Стандартно на рассмотрение заявления уходят до 3 рабочих дня, после чего выносится решение — возбудить уголовное дело или отказать в его возбуждении. Если понадобится сбор дополнительных сведений, этот срок будет увеличен.
4. Если уголовное дело возбуждено, начнутся следственные мероприятия. Следователь сделает запрос в банк и получит информацию о владельце карты. Дальше начинается его поиск.
5. Если мошенник будет найден, и преступление доказано, он получит наказание, а вы вправе обратиться в суд и взыскать с него свои деньги.

Может показаться, что все довольно просто, но на деле это совершенно не так. Даже если дело возбудят, не факт, что мошенника, которому вы перевели деньги, в итоге вообще найдут. Чаще всего преступление совершено из другого региона или даже из другой страны, реквизиты оформлены на подставных лиц, похищенные деньги могут по цепочке переводиться с одного счета на другой. В итоге раскрываемость таких дел крайне низкая.

А если даже реального мошенника найдут, еще нужно пройти следующую стадию — попытаться отсудить у него свои деньги. Суд-то встанет на вашу сторону, так как вы — потерпевший в рамках уголовного дела, но не факт, что у преступника есть деньги, которые он может вернуть вам и другим пострадавшим.

Делаем выводы

Если вы перевели деньги мошенникам на карту или электронный кошелек, в первую очередь обратитесь в банк или платежную систему. Шансов на то, что у вас получится вернуть деньги, крайне мало. Единственный вариант — если они по каким-то причинам зависли в системе.

Реально вернуть деньги можно только путем обращения в правоохранительные органы. Если дело о мошенничестве будет возбуждено, если преступник будет найден, вы сможете попытаться взыскать с него ущерб. Но готовьтесь к долгому пути и помните, что нет никаких гарантий, что у мошенника будет что вам отдавать.

В целом, обращаться в полицию с заявлением о мошенничестве рационально, если вы отправили мошеннику крупную сумму. Если же речь о небольшой, сначала можно попытаться обратиться в банк, и если ничего не получится сделать, смириться с потерей. Но тут уже вам решать, что лучше именно для вас.

Частые вопросы

Мошенничество, связанное с денежными переводами, широко распространено и продолжает активно развиваться. Существует огромное количество методов и уловок. К сожалению, внушительная часть подобных преступлений в силу разных обстоятельств остается нераскрытой, но это не повод опускать руки, паниковать или ничего не предпринимать – вы вправе любым законным методом попытаться вернуть свои деньги.

Как действуют мошенники

Чаще всего аферисты стараются сделать так, чтобы вы сами перевели деньги на указанный счет или номер – посредством смс-сообщений или звонков. В других случаях они получают доступ к необходимым данным, которые позволяют распоряжаться вашими деньгами. Для этого используются интернет-вирусы или специальные считывающие программы. Предусмотреть все варианты и методы невозможно, но в большинстве случаев мошеннические операции проходят так:

1. Вам приходят смс-сообщения с просьбами перевести деньги на неизвестный счет или номер карты. Содержание таких сообщений может быть различным, например, кто-то представляется вашим родственником и просит перевести деньги (“Мама, у меня небольшие проблемы, ты не могла бы меня выручить и кинуть 300 рублей на этот номер <…> Позже позвоню и все объясню”).
2. Вам приходят сообщения, в которых вам предлагают перейти по незнакомым ссылкам для возможной регистрации или получения неожиданного выигрыша (здесь предлагается любая выгода, которая может заинтересовать человека).
3. В сообщениях говорится, что с вашей карты были сняты все деньги, и предлагается позвонить по указанному номеру для отмены или возврата. При этом не указаны последние цифры номера вашей карты, к вам не обратились по имени-отчеству. В дальнейшем, если вы перезвоните, скорее всего у вас попытаются выведать полный номер карты, ее срок действия и защитный код или пароль. Последний у вас не имеют права спрашивать даже сотрудники банка.
4. Бывают и многоступенчатые схемы. Например, вам приходит смс с сообщением о пополнении счета на определенную сумму, а через некоторое время – сообщение с просьбой вернуть эти деньги: “Простите, случайно отправил деньги на ваш номер, могли бы вы вернуть их…”.
5. Любые другие сообщения с просьбами отправить деньги или перезвонить по незнакомому номеру: “Напоминаем Вам о необходимости погасить кредит…”, “Ваша карта заблокирована, подробности по телефону…”, “Ваш перевод в размере 5 000 принят, подробности по номеру …” и так далее.
6. Вам приходят предложения перейти по неизвестным ссылкам. Вы можете получить их по всем каналам связи – по телефону, на электронную почту и в социальных сетях, например. Поводы также бывают разные – кто-то может заинтриговать вас “весело проведенными выходными” и предложить посмотреть фото по ссылке, к примеру. Дальше вас могут попросить ввести платежные данные – или вы просто скачаете вирус и сами дадите к ним доступ.
7. Онлайн-магазины. Они довольно распространены как на просторах интернета (чаще всего их находят через поиск или всплывающую рекламу), так и в популярных соцсетях. Вы выбираете товар, и вас просят оплатить его полную стоимость или внести предоплату. Через время продавец перестает выходить на связь, информации о доставке товара нет, и вы понимаете, что вас обманули.

К сожалению, эти примеры – лишь малая часть общей мошеннической картины. Как только вы поняли, что вас обманули и деньги переведены аферистам, нужно действовать незамедлительно, чтобы не терять шансы на возврат своих средств.

Самостоятельная профилактика

Некоторые методы самостоятельного предотвращения перевода денег аферистам актуальны в следующих случаях:

• когда вы скачали вирус;
• если вы ввели платежные данные по незнакомым ссылкам;
• перевели деньги со своего карты или другого своего платежного ресурса мошеннику;
• с момента перевода не прошло суток (максимум, двух дней).

Общий порядок такой:

1. Скачайте антивирусную программу или запустите чистку на установленной, чтобы удалить вирус и остановить его действие.
2. Поменяйте пароли на всех ресурсах, которые имеют отношение к вашим средствам – Яндекс.Деньги, Qiwi и другие кошельки и так далее.
3. Обратитесь в техподдержку на платежных ресурсах, предупредите о возможных операциях и выразите свое желание их отменить, если они уже были совершены.
4. Таким же образом предупредите о случившемся все свои банки.
5. Уберите всю информацию о своих данных из всех соцсетей, если она там есть.

В поддержке вам сообщат о том, проводились ли какие-то операции. Во многих случаях, если вы обратились за помощью в течение суток, вам могут вернуть средства.

Обращение в банк

Допустим, деньги уже были списаны с вашей карты. В таком случае, в первую очередь нужно попытаться решить вопрос с банком.

Для начала стоит позвонить на горячую линию, описать свою ситуацию и попросить отменить перевод (или временно приостановить любые действия с вашей карты).

Затем порядок ваших действий должен быть таким:

1. Придите в ближайшее отделение вашего банка и подайте там заявление об отзыве платежа. В заявлении вам нужно будет подробно описать проблему, указать свой счет или номер карты, дату случившегося – говоря в общем, обосновать необходимость возврата средств.
2. Предоставьте квитанцию, которая подтверждает факт оплаты.
3. Зарегистрируйте заявление и возьмите для себя его копию.
4. Дождитесь, пока банк объявит вам свое решение – в среднем, такие заявление рассматривают в течение месяца.

Обращение в правоохранительные органы

В полицию стоит обращаться в следующих случаях:

• сразу после обращения в банк – для надежности;
• если с момента перевода прошло больше 1-2 дней;
• если банк отказывает вернуть вам деньги.

Жаловаться, конечно, нужно будет не на банк – вернуть деньги, которые пользователь перевел по своей воле (пусть и будучи обманутым), очень сложно. Отказав вам в таком случае, ваших прав банк не нарушит.

Смело обращайтесь в полицию по факту мошенничества:

1. Напишите заявление, подробно опишите проблему с указанием всех обстоятельств и подробностей, с данными о дате, сумме, известной вам информации о мошенниках.
2. Приложите документ, который будет подтверждать, что вы уже обращались в банк и излагали свою проблему.
3. Добавьте любую другую документацию, которая относится к делу. Например, квитанцию, в которой отражен перевод, выписки из банка, распечатку переписок или содержания сообщений и т.д.
4. Получите документ, утверждающий, что ваше заявление принято.

В среднем, расследование таких дел длится до двух месяцев.

Обращение в полицию будет более продуктивным. Правоохранительные органы имеют право запрашивать информацию о лицах, на карты которых были переведены те или иные средства. Это может установить личность мошенников.

Как дальше могут развиваться события:

1. Будет проведен опрос владельца карты, на которую вы перевели деньги.
2. Представители следствия проанализируют, какие имеются доказательства и достаточно ли их для состава преступления.
3. Если оснований достаточно, мошеннику будет предъявлено обвинение.
4. Если нет – известные данные об этом человеке позволят вам подать гражданский иск (вне зависимости от решения следователей).

Случается так, что полиция отказывается принять ваше заявление или никак на него не реагирует. При таком раскладе обратитесь в прокуратуру, составьте жалобу с просьбой обязать сотрудников отделения начать работу. Даже если оснований для обвинений на данном этапе действительно мало, для вас важно установить личность владельца карты.

Судебные разбирательства

В русло судебного процесса подобные дела чаще всего перетекают в двух случаях:

• в результате следствия и предъявленных обвинений;
• в случае, когда следствие прекращается из-за отсутствия состава преступления.

Во втором случае вам предстоит готовиться к разбирательству самостоятельно. Лучше заручиться поддержкой опытного юриста – его сопровождение поможет собрать достаточную доказательную базу, грамотно выстроить линию защиты и не упустить важные детали.

Что обычно предстоит на данном этапе:

1. Подача искового заявление. Составлять его нужно грамотно, в соответствии с нормами закона. Не допускаются ошибки, неточные формулировки. Также важно убедительно обосновать свою позицию и основания для обвинений.
2. Сбор доказательств. Во-первых, необходимо отразить весь процесс, который предшествовал суду: обращение в банк, заявление в полицию, результаты следствия. Во-вторых, каждый шаг нужно закрепить доказательствами – копиями документов, квитанциями, переписками, показаниями свидетелей и так далее.
3. Стратегия обвинений. Очень важно проанализировать ситуацию с правовой точки зрения и понять, в каком направлении наиболее продуктивно выстроить линию обвинения. Например, в некоторых случаях нужно доказать присутствие “незаконного обогащения” посредством ваших денег. То есть, вы перевели деньги, направленные на получение чего-то взамен (обязательно соизмеримого переведенной сумме), но не дождались никаких услуг (товара, помощи и т.д.). В других случаях достаточно установить, что ответчик осознанно выманил у вас деньги обманным путем.

Такие разбирательства могут занять время, но, если вы грамотно подойдете к вопросу и предъявите необходимые доказательства, позитивный исход очень вероятен.

• Юристы по экономическим преступлениям

Если вы стали жертвой обмана, придется сообщить об этом правоохранительным органам. Некоторые считают, что необходимо обращаться в прокуратуру. Сотрудники прокуратуры могут принять заявление, но затем передадут его в полицию. Поэтому при совершении обмана лучше сразу обратиться в полицию для принятия срочных мер.

Уголовный кодекс РФ называет мошенничеством кражу чужого имущества при помощи лжи и втирания в доверие.

Пострадавшее от преступления лицо добровольно передает свое имущество злоумышленнику, поддавшись на хитрые уловки. Уголовно-наказуемым деянием считается также интернет-мошенничество.

Интернет-мошенники действует следующим образом:

• зовут вас поучаствовать в проекте или конкурсе с первоначальным взносом;
• взламывают личные страницы в соцсетях, чтобы списать со счета деньги;
• блокируют компьютер вирусными программами, а для снятия блокировки предлагают отправить СМС, после чего списываются деньги;
• предлагают товар по предоплате;
• просят перечислить деньги в благотворительный фонд;
• просят деньги на тяжелобольных детей, взрослых, животных;
• высылают сообщения о блокировке банковского счета;
• приглашают в финансовые онлайн-пирамиды.

Отправить заявление о преступлении можно следующими способами:

• при личной явке в полицию по месту жительства заявителя;
• через телефон горячей линии;
• по интернету через портал МВД.

Куда писать заявление о мошенничестве в полицию или прокуратуру?

При обнаружении обмана мы рекомендуем срочно писать заявление в территориальное отделение полиции. Если мошенничество произошло в интернете, обратитесь в управление «К» МВД России, которое занимается киберпреступлениями.

Учтите, что увеличить шанс поимки афериста вы можете только быстрой реакцией на происходящее. Не медлите, сообщайте о мошенничестве в полицию как можно скорее!

Как правильно составить заявление о мошенничестве?

• ФИО, звание начальника отдела МВД, наименование отдела;
• адрес отдела, почтовый индекс;
• данные заявителя – ФИО, адрес с почтовым индексом для направления ответа, указание адреса регистрации и проживания;
• мобильный телефон для связи;
• наименование документа «Заявление о преступлении»;
• суть заявления с изложением обстоятельств обмана, суммы ущерба в денежном выражении, сведения о мошенниках – номера телефонов, даты общения с ними, имеющиеся доказательства, круг лиц, подозреваемых в совершении уголовно наказуемого деяния;
• вписываете фразу: «Об ответственности за заведомо ложный донос по ст. 306 УК РФ мне известно»;
• приводите список доказательств, прилагаемых к заявлению, копии документов;
• дата заявления, подпись с расшифровкой.

В заявлении вы просите возбудить уголовное дело против гражданина такого-то, прислать вам письменный ответ в установленный законом срок.

Если мошенничество совершено в интернете, сообщите в заявлении:

• электронный адрес сайта-афериста;
• никнейм злоумышленника в чате или на форуме;
• номер телефона, на который требовали отправить платное СМС;
• электронную почту мошенника (если есть);
• данные электронного счета, на которые просили сделать перевод.

Образец заявления в полицию при обмане со стороны физического лица

При обмане со стороны физического лица вы можете использовать образец заявления в полицию, доступный для скачивания и просмотра.

• в суд;
• к руководителю следственного комитета;
• в прокуратуру.

Наиболее эффективным является обжалование отказа в возбуждении уголовного дела в прокуратуру.

Если сумма причиненного мошенником ущерба кажется вам не столь значительной для обращения в полицию, мы рекомендуем все же заявить в правоохранительные органы. Возможно, ваша информация поможет найти преступника, которого давно ищут.

Как написать заявление в суд при обмане со стороны юридического лица?

Если вас обманул индивидуальный предприниматель или организация, нужно направить письменную претензию на юридический адрес компании или по месту регистрации ИП. Если заключен договор, необходимо потребовать его расторжения и возврата денег в полном объеме, а затем обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании неосновательного обогащения и защите прав потребителей.

По действующим правилам, в исковом заявлении о защите прав потребителей и взыскании неосновательного обогащения указывают:

• наименование суда – районный или мировой (если сумма иска до 50 тыс. руб.);
• сведения об истце – ФИО, адрес регистрации;
• телефоны – домашний и мобильный для обратной связи;
• сведения об ответчике, адресе его регистрации из ЕГРИП, юридическом адресе из ЕГРЮЛ;
• цена иска;
• фразу об освобождении истца от уплаты госпошлины в соответствии с п.4 ч.2 ст.333.36 НК РФ;
• текст – указать все факты, обстоятельства обмана со ссылками на закон о защите прав потребителей, ГК, ГПК РФ;
• после слова «Прошу» исковые требования, например, «взыскать с ответчика неосновательно сбереженные денежные средства в такой-то сумме»;
• приложения – копии иска по количеству лиц, участвующих в деле, доказательства по делу, например, квитанция о переводе денег на счет организации, переписка с интернет-магазином через электронную почту, скриншоты;
• дата подачи заявления, подпись с расшифровкой.

Что такое отдел по борьбе с мошенничеством и как в него обратиться?

Если мошенничество произошло с помощью интернета, оно должно быть наказано. Степень наказания определяется размером ущерба от преступления, поэтому может повлечь для виновного лица штраф, арест, обязательные работы или лишение свободы. Отдел компьютерной информации или «отдел К» МВД занимается борьбой с интернет-мошенничеством. Если вы подаете заявление об интернет-мошенничестве в полицию, сотрудники сами направят ваше заявление в нужный отдел.

При выходе на злоумышленника будет возбуждено уголовное дело. Виновное лицо накажут штрафом, а пострадавшему выплатят компенсацию, размер которой установят в судебном порядке.

Как могут обмануть клиентов в интернет-магазине?

Сегодня удобно совершать покупки, не вставая с дивана. Но виртуальный шопинг имеет свои особенности: велик риск недобросовестной торговой деятельности. Способов обмана покупателей товаров в интернет-магазинах очень много:

• вид и качество доставленного товара могут иметь отличия от того, который представлен продавцом в интернете;
• бракованный товар;
• неисполнение доставки товара;
• цена товара выше, чем указано в каталоге;
• телефоны продавцов оказались вне зоны доступа.

Если товар не подошел по размеру или фасону, возврат или обмен покупки возможен в течение 7 дней. Если интернет-магазин внезапно закрылся, переехал на другой домен, телефон продавцов не отвечает, подобные действия могут быть квалифицированы как обман.

Чтобы наказать мошенника, его нужно найти. Если интернет-магазин не указывает свой ИНН, юридический адрес, его поиск будет затруднен. На квитанции могут быть указаны реквизиты организации, оформившей покупку: название, адрес и ИНН. По этим сведениям можно выяснить местоположение злоумышленника.

Что делать, если обманули пенсионера?

Доверчивых граждан часто ловят возле касс банков. Мошенник жалуется на то, что забыл дома карту или не смог ее оформить, отстал от поезда или иное, просит сделать перевод с вашего счета, а в награду предлагает ту же сумму наличными. Таким образом, вы можете помочь пострадавшему, а дома обнаружить, что купюры фальшивые.

В подобных ситуациях лучший выход – не общаться со «страждущими» лицами, злоупотребляющими доверием граждан. А если вас обманули, срочно звонить в полицию!

Чтобы защитить себя от мошенничества, необходимо внимательно относиться к просьбам чужих людей. Поддаваясь на уловки злоумышленников, доверчивые и добрые люди часто отдают деньги, ценности. Если незнакомые люди просятся в квартиру, предложите им предъявить документы, удостоверяющие их личности, попросите телефон руководства для уточнения их полномочий. Мошенники будут стремиться поскорее покинуть квартиру, если владелец активно выясняет их личности. Не отдавайте чужим людям свои ценные вещи и деньги даже на время.

Если вы попались на крючок мошенника, незамедлительно обращайтесь в территориальное отделение полиции с заявлением о преступлении любым удобным способом.

При быстром реагировании на происшествие у вас имеется шанс вернуть похищенное злоумышленником и наказать его по закону.

Если говорить об интернет-мошенничестве, о хищении денежных средств через Интернет, когда пострадавший не видит преступника, преступление можно отнести к краже. В 2018 году были внесены изменения в Уголовный кодекс, была расширена статья 158 хищение чужого имущества с банковского счета или с банковской карты.

Если говорить о мошенничестве, то чаще всего мы говорим о 2 части 159 ст. УК РФ (причинение значительного ущерба), если это преступление средней категории тяжести; о 158 ст. УК РФ (хищение с банковского счета) — это уже тяжкое преступление.

Сегодня существует множество видов мошенничества. Один из самых распространенных — когда владельцу банковской карты звонит неизвестный гражданин и представляется сотрудником кредитной организации, держателем карты которой и является гражданин. Под различными предлогами они пытаются завладеть деньгами, то есть вводят в заблуждение человека, который сам переводит средства.

Еще один вариант — преступник старается выпытать коды доступа и данные от счета для дальнейшего хищения средств. Уловки здесь практически всегда одни и те же: абонент представляется сотрудником банка, говорит, что с вашего счета пытались перевести деньги. Затем он предлагает приостановить эту операцию, для чего просит идентификационные данные. При получении сведений, конечно же, они не приостанавливают операцию, а просто похищают денежные средства.

Чтобы не стать жертвой мошенничества, следует помнить:

1. У большинства держателей карты подключено мобильное оповещение, и любая операция через Интернет требует подтверждения. Если вам приходит разрешение на подтверждение, а вы никакой операции не делали — это мошенники.
2. Если вам звонит человек и представляется сотрудником банка, то настоящий специалист уже располагает информацией о клиенте: паспортные данные, контактные номера, кодовое слово, которое вы называете при заполнении анкеты на карту. И он никогда не попросит пароли или логины, ПИН-коды, потому что это запрещено регламентом любого банка. И если внимательно читать сообщения с разовыми кодами, которые приходят на телефон, там всегда написано НИКОГДА и НИКОМУ не сообщать эти данные.

Сегодня большое распространение получила интернет-торговля, ведь продавцы ответственно подходят к процессу работы, выполняют взятые обязательства в полном объеме и предоставляют качественную продукцию. Но и недобросовестных продавцов встречается немало. Поэтому у клиентов возникает резонный вопрос, как вернуть деньги, если перевел мошенникам.

Распространенные способы

Лишиться денежных средств на банковской карте можно следующими способами:

Добровольно перевести капитал на карту мошенника. Схема такого перевода предельно проста: владелец платежного средства оформляет покупку через Интернет по предварительной оплате, однако товар не приходит, или по характеристикам отличается от представленного на сайте. В таком случае пользователь добровольно совершает перевод, поэтому доказать факт мошенничества бывает непросто. Потерять платежную карту, в результате чего предоставить доступ к конфиденциальной информации, которая позволит выполнить онлайн-платеж. У банковских организаций система защиты организована на высоком уровне, однако гарантировать отсутствие постороннего вмешательства никто не может. Именно поэтому банки предупреждают, что при отключении пин-кода для операции оплаты пользование картой становится небезопасным.
Если владелец потеряет платежное средство, злоумышленник сможет легко потратить деньги со счета при оплате товаров в магазине. Поэтому, в случае потери карты, необходимо сразу позвонить в банк и заблокировать ее. Нередко мошенники крепят на банкомате специальные накладки, которые считывают информацию, представленную на карте. Зная фамилию владельца, можно быстро пробить номер мобильного телефона. Затем владельцу отсылают сообщение о вымышленном выигрыше и просят прислать в ответ код, который придет в смс-сообщении.
Поэтому стоит использовать только те банкоматы, которые расположены непосредственно в банке. Сигналом неправомерного действия выступают накладки в разъеме для приема карточки и слабо закрепленные элементы на клавиатуре.
Также рекомендуется установить ограничение на снятие и оплату товаров и услуг. Такой способ обезопасит денежные средства, чтобы их не списали злоумышленники.

Реально ли вернуть деньги, переведенные мошенникам?

Перечисленные злоумышленникам средства вернуть нелегко, поскольку необходимо доказать обманный способ их получения. Зачастую, это сделать нельзя. Если пользователя обманули с переводом, можно попробовать заставить злоумышленника вернуть средства добровольно или сразу написать заявление в полицию.

Рассмотрим наиболее эффективные способы:

Отмена перевода в онлайн-режиме. Это самый простой и удобный способ. Как правило, платеж проходит не сразу, поэтому есть время нажать кнопку отмены. В браузере такая кнопка расположена в онлайн-кабинете рядом с кнопкой подтверждения операции.
В мобильном приложении такая опция предусмотрена не у всех, поэтому лучше делать перевод по проверенным шаблонам. Если платеж ушел. Не забывайте, что отправка денег может отнимать несколько дней. Не зря банковские структуры предупреждают, что зачисление средств может отнимать до пяти дней.
Что делать, если отмена не прошла? Необходимо подать заявление в банк, чтобы вернуть отправленные деньги.

В банковской организации возможны следующие сценарии решения вопроса:

Обращение за помощью в службу поддержки — такой способ подходит тем, кто не может подъехать в отделение банка или стеснятся разговаривать со специалистами технической поддержки. Здесь нужно отличать онлайн-чат и письмо в службу поддержки. В данном случае подходит именно первый вариант, поскольку вопросы в электронных письмах рассматриваются по несколько дней. В течение этого времени похищенные средства уйдут злоумышленнику;

Позвонить сотрудникам банка — удобный способ, но предусмотрен не в каждой финансовой организации. В некоторых случаях требуется личное обращение и подача заявления. Чтобы узнать, можно ли решить вопрос по телефону, следует позвонить в банк и назвать ФИО владельца карты и кодовое слово;

Подъехать в офис банковского учреждения и написать заявление — самый надежный и проверенный способ в решении данного дела. В заявлении прописывают номер счета и причину отмены транзакции (ошибся номером, развели мошенники).

Возможно ли заставить мошенника вернуть деньги?

Нередко мошенники сами возвращают украденные деньги в результате определенного влияния на них:

рассылка личной информации мошенников и номера карты по соцсетям и форумам, а также подробное описание их неправомерных действий; если человек зарегистрирован на бирже в Интернете, необходимо обратиться к администраторам сайта и приложить скриншоты переписок для подтверждения. После рассмотрения вопроса аккаунт получателя будет заблокирован; если владелец пластика сам перечислил капитал на счет мошенника, необходимо сразу позвонить в банк на горячую линию. После этого посетить ближайшее отделение и написать заявление. Потребуется приложить все документы в качестве доказательства. С привлечением банка шанс вернуть деньги резко увеличивается.

Если договориться о добровольном решении вопроса и вернуть украденные деньги не удается, мошенники обещали сделать перевод и пропали, нужно предпринять жесткие меры и обращаться в полицию. В заявлении укажите всю доступную информацию: дату покупки, номер платежного средства, куда совершен перевод, сумму, ФИО пользователя карточки, IP-адрес и другие комментарии.

Обращение в полицию показывает неплохие результаты, если на руках имеются документы, подтверждающие факт покупки. После предварительного расследования и сбора доказательств необходимо обратиться в суд.

Как избежать мошенничества?

Поскольку вернуть украденные интернет мошенниками деньги непросто, необходимо принимать меры для предупреждения данной ситуации. Придерживайтесь следующих правил:

При совершении покупки на незнакомом сайте или у посторонних лиц, оформляйте наложенный платеж. Сотрудничайте только с проверенными организациями, которые хорошо зарекомендовали себя на рынке. Избегайте покупок с сайта-однодневки. При внесении предоплаты, если иных вариантов нет, предварительно проверьте продавца на порядочность. Для этого введите номер его счета в поисковик. Обычно информация о мошенниках присутствует на соответствующих сайтах и форумах в черных списках. Иногда о них написаны целые статьи и Интернете.

При повышенной бдительности и тщательном выборе продавца можно избежать мошеннической схемы.

Мошенничество в интернете набирает обороты. С приходом в жизнь людей онлайн-банкинга и электронных магазинов количество способов незаконного отъема денег у населения существенно увеличилось. Из этой статьи читатель узнает о существующих видах мошенничества в интернете и куда обращаться в случае обмана. Кроме того, расскажем, как вернуть деньги, утраченные в результате недобросовестных действий третьих лиц.

Мошенничество в сети: виды

Существует множество способов обмана людей через интернет. Изобретательность мошенников не знает границ, постоянно появляются все новые методики, направленные на выманивание денег у пользователей Сети. Описать все виды мошенничества невозможно, поэтому ниже приведены общие сведения о способах обмана, сгруппированные по однородным признакам.

Существующие виды мошенничества в интернете можно условно разделить на 2 большие группы:

1. Программное. Списание денег у пользователя происходит при помощи специальных средств: вирусов, поддельных сайтов и пр.
2. Психологическое. Базой для мошенничества становится человеческий фактор: пользователи самостоятельно переводят деньги на счета преступников, поверив в изложенную ими историю.

Как составить заявление в прокуратуру по поводу мошенничества, мы писали в статье.

Мошенничество с использованием программных средств

В качестве примеров мошенничества в интернете, осуществляемого с помощью различных программных средств, можно привести:

1. Фишинг. На электронную почту/телефон приходит сообщение с требованием о подтверждении пароля для использования банковской карты или входа в аккаунт на каком-либо сайте. Мошенники сообщают, что в случае отказа от предоставления такой информации доступ к карте или ресурсу будет ограничен. Пользователь передает требуемые данные, после чего мошенники получают возможность неограниченно использовать карту или аккаунт в своих интересах.
2. Списание средств через СМС. Чтобы завершить регистрацию на сайте или получить доступ к скачиванию файла, пользователю предлагается пройти процедуру идентификации, подтверждающей, что он не является ботом (программой, автоматически генерирующей новые аккаунты или непрерывно загружающей файлы с сервера). Для этого владельцы сайта предлагают использовать мобильный телефон. На указанный пользователем номер приходит СМС-сообщение с кодом доступа к системе. Его нужно ввести в соответствующее поле на открывшейся странице. Далее возможно несколько вариантов развития событий:

• со счета пользователя списываются все находящиеся на нем средства;
• средства списываются не только со счета, но и с привязанных к номеру телефона банковских карт;
• автоматически формируется подписка на платные услуги, в результате чего баланс телефона пользователя регулярно уменьшается на определенную сумму.

1. Поддельные сайты. Вместо официального сайта банка или интернет-магазина вирусная программа переводит пользователя на сайт-подделку, имеющий аналогичный дизайн и отличающийся одной или несколькими буквами/цифрами в доменном имени. Пользователь, не подозревая о подмене, оформляет на нем заказ, оплачивает его, при этом деньги уходят на счет мошенника. Своей покупки плательщик, конечно же, не дождется.

Психологическое мошенничество

К этой категории относятся следующие способы мошенничества в интернете:

1. Мнимая благотворительность. Лечение тяжелобольных детей, помощь погорельцам, восстановление церквей и приютов и т. д. — социальные сети пестрят просьбами о помощи в подобных ситуациях. Несмотря на все моральные нюансы проведения таких сборов, мошенники зачастую создают фейковые странички, используя чужие фотографии и документы, подтверждающие факт потребности в деньгах. Чтобы защититься от такого вида обмана, стоит перечислять деньги только через крупные благотворительные фонды или, если для сбора используются реквизиты частного лица, требовать представления подлинных документов (или скан-копий с нанесенным на них id группы или страницы, через которую осуществляется сбор).
2. Продажа несуществующего товара или товара, не обладающего заявленными характеристиками. Покупатель, видя привлекательную цену, стремится воспользоваться предложением и переводит деньги в адрес интернет-магазина или частного продавца. В лучшем случае он получит продукцию, не соответствующую заказу, а в худшем — останется и без денег, и без посылки.
3. Продажа онлайн-курсов. С развитием цифровых технологий получить необходимые знания стало проще: не нужно идти в библиотеку за определенной книгой, достаточно скачать электронный учебник или видеоурок. Существуют достойные видеокурсы, создатели которых действительно разбираются в предмете и делятся своими знаниями с другими людьми. Однако в Сети немало различного мусора, приобретая который пользователи впустую тратят свои деньги. «Как заработать миллион, не прилагая усилий», «Как накачать мышцы за 2 дня» — яркие примеры того, какие курсы покупать не нужно.

Вы не брали микрозайм, а с вас требуют его возврата? Как действовать в такой ситуации, мы описывали здесь. 

Проверка интернет-магазина на мошенничество

Чтобы не попасться на удочку мошенников, стоит выбирать только проверенные интернет-магазины и не оплачивать заранее заказы, сделанные через социальные сети или сайты объявлений.

Если же товар крайне необходим или цена на него является очень привлекательной, перед оформлением заказа стоит проверить интернет-магазин на мошенничество. Для этого можно:

• Выяснить дату регистрации домена. Если сайт создан недавно (неделю или даже месяц назад), вероятность того, что его используют мошенники, крайне высока.
• Почитать отзывы на форумах или специализированных сайтах-отзовиках. Если таких отзывов нет или они отрицательные, от покупки стоит отказаться. Обилие однотипных восторженных откликов также должно насторожить — скорее всего, они заказные и не соответствуют действительности.
• Реально оценить предложение магазина. Ликвидация брендовой коллекции со скидкой 90% от начальной стоимости, реализация конфиската или продажа флагманских моделей электронной техники за полцены, вероятнее всего, только приманка со стороны мошенников.

Чем отличается мошенничество и покушение на мошенничество? Ответ есть в правовой системе КонсультантПлюс. Оформите пробный бесплатный доступ к системе и переходите в статью.

Мошенничество в интернете — как вернуть деньги

К сожалению, вернуть деньги, потерянные в результате мошеннических действий в интернете, практически невозможно. Чаще всего мошенники обладают минимальными навыками компьютерной и правовой грамотности и принимают деньги не на банковскую карту, а на счет, не требующий подтверждения личности (например, на кошелек, открытый в системе Payeer), что усложняет процедуру их поиска.

Самостоятельно связаться с мошенником и воззвать к его совести также не получится. Обычно телефоны, указанные в объявлениях, не отвечают, а представленные копии документов и сведения об адресе регистрации являются поддельными.

Призрачный шанс на возврат средств может дать обращение в правоохранительные органы. О том, как это сделать, рассказано ниже.

Что делать при ошибочном или некорректном списании денег с карты, мы расказывали в нашем материале.

Куда сообщить о мошенничестве в интернете

Несмотря на то, что в СМИ и на популярных электронных ресурсах постоянно размещается информация о существующих способах обмана населения, правоохранительные органы ежедневно фиксируют сотни случаев недобросовестных действий в отношении потребителей информации. Куда обращаться при интернет-мошенничестве, если пришлось столкнуться с обманом на просторах Сети?

В первую очередь потерпевшему необходимо подать заявление в отделение полиции, расположенное по месту его проживания. Полномочиями по работе с обращениями по фактам интернет-мошенничества обладает отдельное подразделение — управление «К».

В заявлении нужно указать:

• Ф. И. О., паспортные данные, адрес регистрации, номер контактного телефона заявителя;
• описание произошедшей ситуации: дату, время, место совершения мошеннических действий, а также суть действий, которые привели к обману потерпевшего;
• дату составления заявления и подпись заявителя.

Подать заявление можно как лично, так и через интернет. Для этого нужно перейти по ссылке https://mvd.ru/request_main и отправить документ (к нему можно приложить дополнительные подтверждения факта мошенничества: скриншоты страниц, квитанции интернет-банка и пр.).

Наказание за мошенничество в интернете

Ответственность за мошенничество (в том числе за мошенничество в интернете) предусмотрена ст. 159 УК РФ. Санкция этой статьи устанавливает следующие виды наказаний:

• штраф в размере до 120 тыс. руб.;
• штраф в размере зарплаты или иного дохода осужденного, полученного им за период, не превышающий одного года;
• обязательные работы продолжительностью до 360 часов;
• исправительные работы продолжительностью до 1 года;
• ограничение свободы / принудительные работы продолжительностью до 2 лет;
• арест продолжительностью до 4 месяцев;
• лишение свободы продолжительностью до 2 лет.

Таким образом, наказание за мошенничество в интернете недостаточно суровое, даже с учетом дифференцированного подхода законодателя к возможным его видам.

Как вести себя, если вы стали жертвой телефонного мошенничества, описано в КонсультантПлюс. Оформите пробный бесплатный доступ к системе и переходите в статью.

Итоги

Итак, мошенничество в интернете может основываться на использовании специальных программных средств, способных снимать средства со счетов пользователей, а может заключаться в совокупности психологических приемов, направленных на введение пользователя в заблуждение, в результате которого он самостоятельно переводит средства мошеннику. Вернуть деньги, утерянные в результате мошеннических действий, очень сложно. Это можно сделать только в том случае, если преступники будут найдены правоохранительными органами и привлечены к уголовной ответственности.

См. также: «Мошенничество с использованием платежных банковских карт».