Коллекторское агентство как пишется

коллекторское агентство

Русский[править]

Морфологические и синтаксические свойства[править]

падеж	ед. ч.	мн. ч.
муж. р.	ср. р.	жен. р.
Им.	колле́кторский	колле́кторское	колле́кторская	колле́кторские
Р.	колле́кторского	колле́кторского	колле́кторской	колле́кторских
Д.	колле́кторскому	колле́кторскому	колле́кторской	колле́кторским
В.	одуш.	колле́кторского	колле́кторское	колле́кторскую	колле́кторских
неод.	колле́кторский	колле́кторские
Т.	колле́кторским	колле́кторским	колле́кторской колле́кторскою	колле́кторскими
П.	колле́кторском	колле́кторском	колле́кторской	колле́кторских

кол—ле́к—тор—ский

Прилагательное, относительное, тип склонения по классификации А. Зализняка — 3a✕~.

Корень: -коллектор-; суффикс: -ск; окончание: -ий.

Произношение[править]

• МФА: [kɐˈlʲektərskʲɪɪ̯]

Семантические свойства[править]

Значение[править]

1. геол. характерый для коллектора, либо имеющий иное непосредственное отношение к такому специалисту или его работе — сбору, занесению в опись и хранению геологических образцов. Определение возраста, литологии, коллекторских свойств горных пород и наличия в разрезе нефти.
2. спец. специализирующийся на взыскании задолженности либо имеющий к этой сфере деятельности иное непосредственное отношение. Во всем мире проблему взыскания просроченной задолженности давно и успешно решают специализированные коллекторские агентства.

Синонимы[править]

1. —
2. —

Антонимы[править]

1. —
2. —

Гиперонимы[править]

1. —
2. —

Гипонимы[править]

1. —
2. —

Родственные слова[править]

Ближайшее родство
существительные: коллектор, коллекторство прилагательные: коллекторный

Этимология[править]

Происходит от существительного коллектор и далее от позднелат. collector — «собиратель»

Фразеологизмы и устойчивые сочетания[править]

Перевод[править]

геол.
Английскийen: collector Испанскийes: de colector

собирающий долги
Английскийen: collection, collector

Для улучшения этой статьи желательно: Добавить пример словоупотребления для значения с помощью {{пример}}

Колле́кторское аге́нтство, также известно как долговое агентство (от англ. collection — сбор) — агентство, профессионально специализирующееся на судебном и внесудебном взыскании просроченной дебиторской задолженности и проблемной задолженности, а также бизнес, целью которого является способствование производству платежей по задолженностям физических и юридических лиц. Большинство коллекторских агентств существуют и работают как агенты кредитора, и собирают долги за агентское вознаграждение, формирующееся согласно количеству собранных финансовых средств в форме выплаты заранее определённых процентов от общей суммы взысканной задолженности^[1]. Также долг может быть целиком выкуплен у банка по договору цессии.

Описание деятельности

Понятие коллекторского агентства пришло в Россию из Соединенных Штатов Америки. Фактически коллекторское агентство представляет собой посредника между кредитором и заемщиком, берущего на себя обязательство проводить работу по возврату долга за определённый процент. Нередко сами агентства могут выступать в качестве кредитора, когда первоначальный кредитор переуступает агентству право требования по долгу по договору цессии — продаёт долг.

Первые коллекторские агентства в России создавались как дочерние предприятия банков и работали исключительно с задолженностями перед банками-учредителями этих агентств. Таким, к примеру, было Агентство по сбору долгов при банке «Русский стандарт», зарегистрированное в 2001 году^[2]. Активно же на открытый рынок специализированные коллекторы стали выходить сравнительно недавно.
На российском рынке услуг коллекторские агентства появились в 2004 году. Первое профессиональное коллекторское агентство в России — ЗАО «ФАСП» — было зарегистрировано 9 августа 2004 года^[3].

Согласно данным Федеральной службы судебных приставов по состоянию на ноябрь 2020 года в России официально зарегистрировано 346 коллекторских агентств^[4].

Коллекторские агентства (временами ассоциирующиеся у общественности со «скупщиками долгов») приобретают задолженности у кредиторов, по тем или иным причинам не сумевших взыскать их самостоятельно, за некоторый процент от общей суммы взыскиваемой задолженности, и затем взыскивают с должника всю сумму задолженности или даже сумму плюс «интерес» дополнительно к общему балансу^[5]. Кредиторы, являющиеся, как правило, финансовыми организациями и крупными торговыми сетями, отсылают задолженности своих кредитованных пользователей из группы дебиторской задолженности. Разница между полученной суммой и полной стоимостью долга списывается как потеря. Агентства, владеющие долгом (англ. First party agencies), обычно подключаются к возврату долга на ранней стадии просрочки, так как в это время увеличивается вероятность разрешения конфликта с наименьшими затратами сил и времени, и отличаются наибольшей интенсивностью усилий, направленных на достижение данной цели^[6].

Существует и вторая схема: коллекторское агентство работает с финансовой организацией-кредитором без заключения договора о выкупе задолженностей (англ. Third party agencies). По этой схеме должник по-прежнему совершает выплаты по задолженности организации-кредитору, а долговое агентство получает вознаграждение в размере установленного процента от общей суммы собранного. В соответствии с видом взыскиваемой агентством задолженности, сумма вознаграждения колеблется в пределах от 10 % до 50 %, хотя стандартным является размер вознаграждения от 15 % до 35 %^[6]. Так же процент зачастую зависит от вероятности успешного взыскания.

Регулирование деятельности

Во многих государствах коллекторские агентства ограничены в своих правах законом, запрещающим некоторые досаждающие действия в отношении заемщика. Так в США, согласно закону Fair Debt Collection Practices Act, коллектор не имеет права многократно звонить с целью надоесть заемщику, вынудив его тем самым погасить долг перед кредитором (в частности, коллектор в США не имеет права звонить заемщику в ночное время). В Российской Федерации специализированное законотворчество в отношении данного направления деятельности до 2014 года отсутствовало (источник этих сведений датирован 2007 годом), до этого момента все действия коллекторского агентства должны сообразовываться с правовым полем Российской Федерации^{[источник не указан 2360 дней]}. Так, при звонках агентства должнику в ночное время может возникнуть вопрос об административной ответственности^[7] коллектора за содеянное, так как есть вероятность нарушения тишины в ночное время.

По мнению Роспотребнадзора от 2011 года, коллекторская деятельность не имеет правовых основ, и если банк передаёт право требования долга коллекторскому агентству, то такое действие является незаконным, так как происходит существенное ущемление прав заёмщиков, а также нарушение банковской тайны^[8][9]. Сами коллекторы при этом руководствуются гражданским кодексом Российской Федерации, а именно 382 статьёй, которая гласит^[10]:

С 1 июля 2014 года вступил в силу «Закон о потребительском кредитовании» ФЗ-353 от 18 декабря 2013 года^[11]. Этот закон наделяет банки и заемщиков новыми правами и обязанностями, в большей степени закон призван защитить заемщика и учитывает его интересы, но часть положений выгодны кредиторам. В законе описан процесс переуступки кредитов иным организациям, введено регулирование деятельности организаций, которым переданы права на взыскание задолженности. Новый кредитор не имеет права разглашать сведения, составляющие банковскую тайну, и обязан обеспечить заемщику конфиденциальность, не разглашая его персональные данные. Закон ограничивает звонки, посылку СМС-сообщений, личные встречи, определенным временем: 8—22 часа в рабочие дни и 9—20 часов в выходные и праздничные дни. Кредиторам запрещается злоупотреблять своими правами, а также применять действия, которые причиняют вред любого характера заемщику.

Статья 15 закона ФЗ-353 от 18 декабря 2013, которая утратила силу 01.01.2017, гласит:

Известные преступления коллекторов

• Коллектор за долг 4000 р бросил в окно должнику коктейль Молотова и поджег двухлетнего ребенка^[12].
• Коллекторы избили мужа и сына должницы и сексуально надругались над ней за долг в 5000 рублей^[13].
• В Екатеринбурге коллекторы за долг 30 тыс рублей пытались вломиться в квартиру к 11 летнему ребёнку когда родителей не было дома, они залили замочную скважину клеем и перерезали электронную и телефонную проводку^[14]
• В Тульской области коллекторы избили должника в собственной квартире с помощью стула, а также вставили кляп в рот, после этого его заперли в багажнике машины, которую поместили в гараж. Все побои в квартире были зафиксированы на скрытой камере. ^[15]
• В Ростовской области коллектор угрожал взорвать детский сад если один из его сотрудников не погасит долг^[16]
• В Перми коллекторы устроили драку между должником и его другом, последний во время драки был убит^[17]

Федеральный закон № 230 и его последствия

1 января 2017 года вступил в силу Федеральный закон от 3 июля 2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»^[18]. Данным Законом определяются общие правила совершения действий, направленных на возврат долгов, способы взаимодействия с должником, ограничения использования отдельных способов взаимодействия с должником:

• коллекторы имеют право звонить должнику не чаще двух раз в неделю и строго в период с 8 до 22 часов. Личная встреча возможна не чаще одного раза в неделю в тот же период времени. Ночные телефонные звонки и визиты запрещены^[19].
• угрозы и оскорбления должнику запрещены, сотрудники коллекторского агентства обязаны представляться должнику, в течение трех лет хранить бумажные документы и аудиозаписи, подтверждающие общение с должником. При этом пользоваться устройствами, которые скрывают телефонный номер или адрес электронной почты, коллекторам категорически запрещается^[19].
• коллекторские агентства, занимающиеся взысканием долгов физических лиц, должны состоять в специальном реестре, иметь соответствующее свидетельство и договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику и др. При этом уставный капитал агентства должен составлять не менее 10 млн руб^[19].

Основные положения данного закона вступили в силу с 1 января 2017 года. Принятый закон и его ограничения не распространяются на деятельность по возврату дебиторской задолженности юридических лиц, а также физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями (п.3 ст.1). Из сферы действия закона также исключены долги в сфере ЖКХ, в случае если управляющая компания занимается взысканием этих долгов самостоятельно.

Телефонные звонки, sms и письма-уведомления

Телефонные звонки используются коллекторами на раннем этапе взыскания (англ. Early Collection), — данный этап характеризуется более мягкими аргументами, используемыми коллекторами при работе с должником/поручителем в сравнении со следующим этапом взыскания задолженности.

Стадией Early Collection является Soft Collection — начальная стадия работы с просроченной задолженностью, включающая процедуру проведения дистанционных контактов с должниками и поручителями, направленных на погашение долга (телефонные звонки, отправка SMS, писем-уведомлений о наличии задолженности).

На ранней стадии коллекторы информируют должников об их обязанностях по уплате долгов и призваны мотивировать сам факт выплаты. Действия коллекторского агентства регулируются законодательством страны-места пребывания самого агентства, а также обязательствами, добровольно взятыми на себя коллекторским агентством.

Полномочия агентства

Существуют определённые ограничения, налагаемые государством на действия коллектора. Так, коллектор при звонке должнику не имеет права использовать нецензурные выражения. В большинстве случаев коллектор не может допускать агрессивную интонацию голоса. Коллектор, как правило, не должен вводить должника в заблуждение с целью вынуждения совершения платежа, не может угрожать арестом, а также обязан информировать должника о своём имени и фамилии, названии компании и целях звонка^[20].

В редких случаях коллекторское агентство инициирует звонки должнику на его родном языке, если язык отличается от государственного и общеупотребительного в данном регионе или стране. Это делается по той причине, что незнание языка страны пребывания часто используется иностранцем-должником как объяснение факта невыплаты долгов. Коллекторское агентство имеет право на сбор информации о должнике с целью оптимизации процесса взыскания долга, — так агентство имеет право анализировать отвеченные звонки должнику для того, чтобы совершать последующие звонки в то время, когда должник более всего может общаться. Также некоторые коллекторские агентства практикуют сбор личной информации о должнике, не входящей в перечень сообщённых им самим данных, — например, об изменившихся телефонных номерах, адресе проживания и местонахождения, рабочих контактах.

В отличие от законодательно регламентированных действий коллекторских агентств США, российские коллекторские агентства не ограничены запретом на совершение телефонных звонков лишь на основании такой просьбы от должника, не ограничены в сборе и использовании личной информации. Косвенные ограничения на подобную деятельность частично присутствуют лишь в гражданском и уголовном законодательствах РФ. Также в США, согласно законодательным актам, содержащимся в FDCPA, агентство не имеет права совершать повторные звонки соседям и родственникам должника с целью мотивации или принуждения ими должника к совершению оплаты долга, но может лишь однажды звонить им, несмотря на возможные наличия подозрений в даче этими лицами неверной или неполной информации о должнике^[21]. Также, согласно данному законодательству, при отдельном вопросе об имени и фамилии коллектора, а также об имени и фамилии нанявшего его лица, коллектор обязан дать на него ответ^[21].

В случае смерти должника его родственники не обязаны выплачивать банку или агентству долг покойного, за исключением случаев наследования имущества умершего^[22], однако в США имущество покойного может быть использовано для погашения долгов^[23].

Выезды специалистов

Как правило, выезды специалистов происходят на более позднем этапе взыскания задолженности (Late Collection), — данный этап характеризуется применением более жёстких аргументов, используемых ответственными специалистами при работе с проблемной задолженностью. Стадиями Late Collection являются:

1. англ. Hard Collection — вторая стадия работы с проблемной задолженностью, следующая после стадии Soft Collection, включающая непосредственные контакты с должниками и поручителями (включая встречи, поиск заёмщика по месту проживания, работы и пр.), направленные на погашение задолженности;
2. англ. Legal Collection — третий и заключительный этап работы с должником. Проводится кредитором (его сотрудниками или представителями) в рамках судопроизводства и исполнительного производства. Как правило, осуществляется со 150-180-го дня с момента возникновения просроченной задолженности и заканчивается вынесением судебного решения и его исполнением либо получением акта о невозможности взыскания и списанием задолженности.

Основной задачей выездных специалистов является обеспечение максимального возврата проблемной задолженности. Выездной специалист:

• доводит до сведения заёмщика/поручителя/залогодателя сумму задолженности, указывает на штрафные санкции (в зависимости от договорных обязательств);
• разъясняет заёмщику, поручителю или залогодателю последствия невыполнения ими своих финансовых обязательств (коллекторское агентство / банк обратится в суд с иском о взыскании задолженности, при этом судебные расходы понесёт заемщик и/или поручитель);
• выясняет причины возникновения задолженности;
• берет (по возможности) с заёмщика объяснительную записку по факту просрочки платежей;
• определяет с заёмщиком либо поручителем дату совершения платежа для погашения просроченной задолженности;
• при возможности осматривает залоговое/иное имущество, составляет соответствующий акт, оставляет уведомление о наличии задолженности

Исключения в законе 230-ФЗ по частоте взаимодействий с должниками

Федеральный закон от 3 июля 2016 N 230-ФЗ, ограничивающий контакты коллекторов с должником также имеет важное условие в ч.13 ст.7, которое значительно расширяет права коллекторов в части частоты взаимодействия с должниками^[24]:

Должник и кредитор вправе, в том числе при проведении переговоров о реструктуризации просроченной задолженности, заключить соглашение, предусматривающее частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, отличную от предусмотренной частями 3 и 5 настоящей статьи.

Такие соглашения заключаются кредитором с заемщиком во время оформления кредитного договора (договора займа). Часто заемщики не обращают внимание на этот пункт договора. Однако существует определение Верховного Суда-такое соглашение может быть заключено только после возникновения просроченной задолженности, поскольку до этого заемщик не может называться должником

Контроль за деятельностью коллекторских агентств

Контролирующим органом деятельности коллекторских агентств является Федеральная служба судебных приставов (ФССП)^[25]. Если коллекторы превышают свои полномочия, гражданин имеет право обратиться с жалобой в ФССП.

Аналогично жалоба на коллекторов, входящих в её состав, может быть подана в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА)^[26], созданную в 2007 году. При наличии угроз со стороны коллекторов необходимо подавать заявлению в полицию.

Гражданин на основании части 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ вправе отозвать согласие на взаимодействие с коллекторским агентством путем направления соответствующего заявления.

В других странах

Украина

На Украине коллекторская деятельность не регулировалась на законодательном уровне до 2015 года. Первым нормативным актом в данной отрасли стал законопроект № 2275 «О запрете предоставления коллекторских услуг по исполнению денежных обязательств физическими лицами», зарегистрированный в Верховной Раде Украины 2 марта 2015 года^[27]. Данный законопроект подвергся серьезной критике, поскольку в нем не были раскрыты основные понятия – коллекторская деятельность, коллекторское агентство, не было требований к порядку осуществления коллекторской деятельности, ответственности за нарушение норм законодательства Украины. Спустя несколько лет народные депутаты продолжили урегулирование долговых отношений украинцев, приняв в первом чтении законопроект № 2133 «О защите прав и законных интересов должников при осуществлении коллекторской деятельности» от 12.09.2019 года^[28].

Казахстан

В Республике Казахстан, как и в Украине, деятельность коллекторских агентств изначально не была регламентирована отдельным нормативно-правовым актом. Действия таких компаний регулировались только нормами Гражданского кодекса, общие положения которого не учитывали специфику коллекторской деятельности. Проект Закона «О коллекторской деятельности» № 1124 был внесен на рассмотрение 30 декабря 2015 года. 6 мая 2017 года был принят Закон Республики Казахстан № 62-VI «О коллекторской деятельности», который регулирует общественные отношения, связанные с осуществлением коллекторской деятельности, устанавливает особенности создания, деятельности коллекторских агентств, а также определяет особенности государственного регулирования коллекторских агентств, контроля за их деятельностью. Про методы работы коллекторов ходит много слухов, связанных с противоправными действиями этих специалистов. Но коллекторские агентства — это такие же официальные субъекты финансового рынка, как банки и МФО. Закон ограничивает деятельность коллекторских агентств: не позволяет совершать контакты с должником в количестве раз, превышающем допустимые законом, оказывать давление, запугивать, угрожать и оскорблять заемщика, распространять сведения о долге, вводить лицо в заблуждение. Правила осуществления коллекторской деятельности регламентированы и описаны в статье 5 Закона Республики Казахстан от 6 мая 2017 года № 62-VI «О коллекторской деятельности»^[29].

Белоруссия

В действующем законодательстве Республики Беларусь отсутствуют понятия «коллектор», «коллекторская деятельность» и «коллекторское агентство». Предоставлять услуги по взысканию задолженности вправе адвокаты, юридические лица и индивидуальные предприниматели, имеющие лицензии на право осуществления деятельности по оказанию юридических услуг^[30]. Взысканием задолженности занимаются также органы принудительного исполнения, которые приступают к работе только после обращения взыскателя и при наличии постановления суда или иного исполнительного документа государственного органа или должностного лица. Несмотря на отсутствие в Белоруссии законодательства о коллекторской деятельности, существуют компании, которые позиционируют себя как коллекторские агентства и предлагают соответствующие услуги.

Образ в культуре

В книге «По ком звонит телефон» авторства телефонных пранкеров Алексея Столярова (Лексуса) и Владимира Кузнецова (Вована) упоминается серия телефонных розыгрышей против коллекторских агентств.

См. также

• Судебный пристав
• Вымогательство
• Рэкет
• Антиколлекторское агентство
• Программа «Антиколлектор»
• Корпоративное коллекторство

Примечания

Литература

• Столяров Алексей, Кузнецов Владимир. Вован и Лексус. По ком звонит телефон. — Питер, 2018. — 384 с. — (Новая политика).

Ссылки

• «Ассоциация по Развитию Коллекторского Бизнеса» — АРКБ
• «Союз заёмщиков и вкладчиков России» — СЗВР
• «Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств» — НАПКА

Эта страница в последний раз была отредактирована 9 декабря 2022 в 05:47.

Как только страница обновилась в Википедии она обновляется в Вики 2.
Обычно почти сразу, изредка в течении часа.

Как вернуть деньги у коллекторов

Однажды мне пришло смс-извещение от моего банка о снятии денежных средств в счет оплаты долга некоей ООО «Центр долгового урегулирования».

В далеком 13-м году я взял кредит на покупку мебели, с банком возникла спорная ситуация по остатку кредита – банк посчитал, что в оплате тела кредита была просрочка и насчитал штрафы, пени, на общую сумму 7 174, 86 руб.

Требования банка по указанному долгу не соотносились с договором, были незаконными. Эта сумма была “штрафной”, однако в теле договора не было условия о штрафе.

Время от времени долг продавался/передавался разным коллекторским организациям, которые пытались его с меня взыскать посредством писем и звонков.

В 2019-м году появилась бойкая компания – ООО «ЦДУ» – которая не стала разводить переписку и направила в мировой суд заявления о выдаче судебных приказов на задолженности по переуступке права требования банком этой компании.

В итоге получил веселую смс и минус 7 тыс. рублей за вечер.

В этой статье расскажу, как вернуть эти средства и при каких условиях.

Условие 1. Сумма долга, списанная по приказу, не попадет в исковое производство. Это условие о т.н. «исковой давности». Если у вас прошло 3 года с момента образования задолженности, долг считается безнадежным и любой судья закроет производство при условии заявления ответчиком об этом в письменном виде.

Условие 2. Долг должен иметь период расчета и основание. Период расчета – это временной интервал, за который насчитывается долг. Основание – действующий договор.

Часто бывает так, что банк отказывается/расторгает договор письмом должнику об этом, а пеня/неустойка/штраф продолжает течение во времени.

Такие действия банка будут незаконными и ограничиваться периодом во времени до направления извещения о расторжении договора должнику.

Условие 3. Вы фактически и юридически являетесь должником. Независимо от истечения исковой давности.

Если эти условия совпали, то кредитору достаточно обратиться к мировому судье за судебным приказом, заплатить половину госпошлины от размера при подачи искового заявления. Процедура приказного производства регулируется разделом II ГПК РФ.

Мировой судья через 5 дней выносит приказ, который одновременно является формой исполнительного листа.

ООО «ЦДУ» в моем случае направило этот приказ не приставам, а в банк, т.к. такая процедура возможна и желательна, если у должника есть средства для взыскания, т.е. она более эффективная и быстрая, чем обращение к службе судебных приставов.

Получив извещение от банка об аресте карты, я незамедлительно направил на электронную почту мирового судьи заявление о выдаче копии судебного приказа. Рекомендую делать цветной скан заявления и скреплять его усиленной электронной цифровой подписью. Если такой возможности нет, то такое заявление отправьте через любую почтовую службу с описью вложения.

Мировой судья прислал мне ответ на электронную почту с вложением копии судебного приказа.

Теперь надо понять с кем мы имеем дело. Для этого потребуется юридически значимая информация – ИНН, ОГРН, дата регистрации в качестве юридического лица и пр. Эта информация содержится на сайте ФНС РФ в виде ЕГРЮЛ. Сведения бесплатные, официальные и публичные.

После этого пишем заявление об отмене судебного приказа мировому судье. Мотивы, по которым вы считаете возможным отменить приказ, не имеют значения. Суд не вправе давать им правовую оценку, т.к. любое несогласие с вынесенным приказом по любым мотивам влечет его безусловную отмену судьей.

Мировой судья отменил судебный приказ, о чем прислал мне определение на электронную почту.

Возникает вопрос – что дальше? Как вернуть уже списанные денежные средства в пользу коллекторов?

После отмены приказа подаем мировому судье следующий документ – заявление о повороте исполнения судебного приказа, в котором просим суд взыскать с коллектора взысканную им денежную сумму.

Через некоторое время мировой судья выносит определение о повороте исполнения судебного приказа и направляет его заявителю.

Ждем 15 календарных дней с даты его вынесения и направляем заявление судье о выдаче исполнительного листа на это определение.

Суд выдает исполнительный лист на определение, и лист является основанием для взыскания теперь в нашу пользу денежных средств с коллектора.

В моем случае фирма является крупной и работает публично. Поэтому узнать в каком банке открыт у них счет не представилось затруднительным – зашел на сайт, нажал пару кнопок и увидел их реквизиты в ПАО «Сбербанк».

Отлично.

Если такой «финт» невозможен, то нужно снять копию исполнительного листа и заверить его у нотариуса (в разных субъектах разные цены, в Курске 30 рублей за один лист). Можно не заверять, но рекомендую это сделать.

Нужно написать в произвольной форме заявление в ФНС о предоставлении сведений о банковских счетах вашего коллектора.

Заверенную копию исполнительного листа и заявление в ФНС вы направляете в то подразделение налоговой службы, в котором зарегистрирован (поставлен на учет) ваш коллектор (эти сведения содержатся в ЕГРЮЛ, о котором я писал выше).

Через некоторое время вам придет письмо от ФНС со списком счетов. Отправляете в лист в банк, указанный в первой строчке. Можно упростить и направить лист приставам, но займет дольше, приставы могут «забить» на дело, возникнуть разные бюрократические трудности. Я не люблю в таких случаях, где на счете должника есть средства, работать с приставами.

Подаем исполнительный лист в банк. Для этого нужно заполнить простую форму заявления. Какой-либо обязательной формы не существует. В заявлении на предъявление исполнительного листа обязательно нужно указать свои паспортные данные, реквизиты банковского счета, приложить оригинал самого листа.

В среднем банки обрабатывают информацию не более 7 календарных дней. Под обработкой понимается проверка истинности листа, правильности его оформления. В моем случае судом была допущена ошибка на 1 странице – неверно указано отчество.

Если все нормально, то банк делает инкассо (арест) счета теперь уже вашего должника и производит списание суммы на ваш счет. Если денег нет, то открывается картотека требований – иначе говоря, вы помещаетесь на ожидание поступления денег. Как только на счет падает любая сумма, вам сразу производится начисление.

Если в листе допущена ошибка (проверяйте лист у судей сразу!), то нужно написать заявление судье об исправлении ошибки в листе. Процедура очень простая, заявление пишется в произвольной форме.

На этом все – вы получаете деньги назад.

Последствия отмены приказа. Ваш должник, получив от суда заявление об отмене приказа, начинает негодовать и может обратиться уже с исковым заявлением в суд. Если такое произойдет, то смотрим выше условия. При отсутствии любого условия дело подлежит прекращению. Самое распространенное условие – пропуск истцом срока исковой давности.

Например, на июль 2019 года банк подает суд на вас, в котором просит взыскать задолженность за период с 2014 года по текущую дату. Ограничиваем период 3 годами, т.е. 2014, 2015 года исключаются из долга.

Образцы заявлений и документов можно скачать отсюда.

Всем успехов, защищайте свои права.

Источник: https://pikabu.ru/story/kak_vernut_dengi_u_kollektorov_6798630

Если коллекторы подали в суд что делать

Кредитный договор содержит пункт о праве уступки права требования. При отсутствии такого пункта передать права по взысканию задолженности нельзя.

Согласно п. 1 ст. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник имеет право не исполнять кредитные обязательства перед новым кредитором, пока он не получит соответствующее уведомление о смене кредитора. Банк должен известить должника об уступке права требования. Если заказное письмо должник не получал, а дело передано в суд, на данный факт следует обратить внимание.

Внимание! Коллекторы имеют право подать иск в суд в случае уступки кредитором права требования в рамках договора цессии. Положения пункта 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации разрешают данные действия.

Коллекторы должны подтвердить требование об уплате задолженности следующими документами:

• копия договора цессии;
• расчет суммы задолженности.

Как правило, до подачи иска в суд дело не доходит, коллекторы просто звонят и запугивают должников. Для них обращение в суд не всегда выступает целесообразным решением, так как приходится выполнять большое количество бумажной работы и участвовать в процессе, а результат далеко не всегда положительный.

На практике случаи подачи коллекторами исков в суд редки. В такой ситуации должник оповещается о дате и времени проведения судебного заседания.

Если вы получили письмо, в котором указано, что судом принято решение о погашении задолженности в полном объеме, не стоит верить полученной информации. Дело рассматривается в суде в присутствии обеих сторон, без вашего участия решение не могло быть принято. Следовательно, такое письмо служит лишь одной из уловок коллекторов.

 Имеют ли право коллекторы описывать имущество?

На федеральном уровне действует закон, регулирующий деятельность коллекторов. Согласно его положениям, коллекторы не вправе применять угрозы и психологическое давление по отношению к должнику, предоставлять ему ложную информацию и т. д. Коллекторы не могут арестовывать имущество.

Выгодно ли коллекторам решать вопрос в судебном порядке

Коллекторы подают иск в суд, если сумма кредита крупная, в таком случае они рассчитывают получить хоть часть от нее.

В большинстве случаев участие в судебном процессе для коллекторов невыгодно, поэтому они решатся на такой шаг, только если увидят выгоду.

Как часто подают иски коллекторы

Важно! Иски подаются в редких случаях при наличии особых обстоятельств. Например, если имеет место залоговое обеспечение кредитных обязательств.

В такой ситуации задолженность можно покрыть за счет залога. Если же залог отсутствует, то сумма долга списывается со счета юридического лица или же вычитается из заработной платы физического лица. Когда достаточным объемом денежных средств должник не обладает, коллекторская организация несет убытки.

Стандартные методы взыскания долга

Коллекторы, в отличие от судебных приставов, не обладают правом изъятия у должника имущества, не могут его арестовывать, проникать в квартиру должника и т. д.

 Коллекторы требуют долг после срока исковой давности.

Коллекторы вправе воздействовать на должника только в двух формах:

• присылать в письменном виде просьбы и требования погасить задолженность, которые не содержат угроз и оскорблений;
• подать исковое заявление в суд с требованием вернуть долг.

Если в отношении вас коллекторы применили физическое или психическое насилие, вы вправе обратиться в органы полиции за защитой своих прав.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Возможно ли уголовное преследование неплательщика

Коллекторы нередко угрожают, что в отношении должника будет возбуждено уголовное дело, если он не вернет долг. Согласно положениям Уголовного кодекса Российской Федерации, лицо не может быть привлечено к уголовной ответственности за непогашенный кредит.

Однако существует уголовная ответственность за мошенничество. Например, если вы получили кредит обманным путем, не собираясь погашать его. Если же вы периодически вносили денежные суммы в счет уплаты долга, но не можете продолжать такие платежи в силу тяжелого финансового положения, то привлечь к уголовной ответственности вас нельзя.

Пошаговая инструкция действий, если иск подан

Не следует паниковать, если вы узнали, что коллекторы подали иск в суд. Плюсом в данной ситуации будет то обстоятельство, что в период рассмотрения дела в суде проценты по кредиту не начисляются.

Учтите! От должника требуется собрать документы, содержащие сведения о заключении кредитного договора и о невозможности погасить образовавшуюся задолженность. Представьте также квитанции об уплате денежных средств. При наличии данных документов шанс на получение положительного судебного решения велик.

После подачи коллекторами иска осуществить следующие действия:

• изучите исковое заявление. Получить документ можно в канцелярии суда;
• снимите копии с документов;
• определите статус рассмотрения заявления. Если иск рассматривается, то подайте встречное исковое заявление, если же по делу вынесено решение, то подайте апелляционную жалобу на него.

Не забывайте, что для получения удовлетворяющего ваши требования судебного решения следует разбираться в положениях законодательства и в документации.

Если вы не чувствуете достаточной уверенности в своих силах, следует обратиться к квалифицированному специалисту в области юриспруденции, который сможет обеспечить защиту ваших интересов, поможет вам простроить правильную правовую позицию.

 Что делать, если коллекторы звонят на работу?

Варианты исхода

Существует два варианта развития событий:

• неблагоприятный для заемщика вариант: доводы коллекторов подтверждены, а значит, должник обязан погасить задолженность. Взыскание осуществляется сотрудниками Федеральной службы судебных приставов, проводится арест имущества, 50% заработной платы перечисляется на счет коллекторской организации;
• если сумма долга превышает 500.000 руб., однако должник не обладает указанными денежными средствами в полном объеме, он признается банкротом, что влечет аннулирование задолженности.

Некоторые нюансы

• коллекторы используют психологическое давление на должника, не стоит поддаваться их уловкам;
• сумма, подлежащая выплате, должна быть указана в кредитном договоре;
• для коллекторов подача иска в суд не является выгодной;
• если сумма кредитной задолженности небольшая, то коллекторы не будут биться за нее до конца;
• рекомендуется воспользоваться услугами профессионального юриста, который поможет вам простроить линию защиты ваших прав.

Таким образом, можно прийти к выводу, что коллекторы практически никогда не подают в суд, так как шансы на получение положительного решения для них малы.

Если так случилось, что коллекторы уже подали исковое заявление в суд, следует собрать документы, которые подтверждают невозможность погасить кредитную задолженность.

Источник: https://potreb-prava.com/vziskanie-deneznih-sredstv/chto-delat-esli-kollektory-podali-v-sud-na-dolzhnika.html

Что делать должнику, если коллекторы подают в суд

Нередкими являются ситуации, когда банки не желают самостоятельно взыскивать средства с должников, поэтому просто продают их коллекторам. Также услуги этих специалистов могут быть посредническими. При таких условиях требуется гражданам знать, как поступать при обращении коллекторов в суд.

Если агентство приобретает долг у банка, то оно становится официальным кредитором. Поэтому может пользоваться разными мерами воздействия, которые способствуют возвращения долга. Они могут даже подавать иск в суд.

На основании решения суда заниматься вопросом взимания средств будут приставы, которые могут накладывать арест на счета или имущество, а также пользоваться другими многочисленными способами влияния на должников.

Подача заявления в суд от коллекторов на выдачу судебного приказа. ojivaem.ru

Коллекторы могут быть покупателями долга или посредниками между должником и банком. Если составляется посредническое соглашение с банком, то специалисты могут только взаимодействовать разными способами с должником.

Для этого они ведут переговоры, звонят или шлют письма. Коллекторы могут пользоваться разными методами, позволяющими донести до должника нужную информацию.

Сама процедура подачи иска в суд делится на этапы:

• первоначально агентство должно выкупить официальным образом долг, после чего оно становится официальным кредитором, поэтому обладает правом от своего имени подавать иск в суд;
• если нужно получить приказ от суда на взыскание долга, то иск подается в мировой суд;
• если долг превышает 500 тыс. руб., то надо обращаться в суд общей юрисдикции;
• перед подачей иска требуется отправить должнику копию договора цессии, составленного с банком.

На основании иска назначается дата заседания, на котором будет рассматриваться данное дело. Должник получает уведомление в письменном виде о том, когда ему надо прийти в суд для участия в процессе.

Как поступить, если коллекторское агентство обращается за судебным приказом

Для упрощения рассмотрения такого дела часто используется выдача судебного приказа. Обычно такой способ применяется в отношении должников по кредитам. Приказ выступает решением суда и одновременно используется как исполнительный лист.

Такие дела рассматриваются оперативно, поэтому обычно не занимает процесс больше пяти дней. Для этого даже не требуется участие сторон. Но при этом важно, чтобы размер долга не превышал 500 тыс. руб.

Почему коллекторы редко подают в суд, расскажет это видео:

Единственным вариантом для вмешательства в этот процесс со стороны должника выступает возможность составления письменного возражения. Дается на это только 10 дней со дня получения приказа, а не его вынесения.

Источник: https://anton-kamenskih.com/esli-kollektory-podali-v-sud-chto-delat/

Отмена судебного приказа о взыскании долга — образец заявления

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим. А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

При оформлении потребительских кредитов без обеспечения в небольших суммах, заемщик должен знать, каким образом ему следует действовать, если банк предъявил задолженность к принудительному взысканию. Что такое судебный приказ, надо ли его отменять, как это можно сделать.

Судебный приказ представляет собой упрощенную форму рассмотрения дела о взыскании задолженности с должника и выноса решения в пользу кредитора. Для банков это является более экономичным и быстрым вариантом по сравнению с подачей искового заявления.

Заемщики, которые не были уведомлены о начале процедуры взыскания, начинают погашать задолженность. С момента получения судебного приказа банк получает право на взыскание задолженности с заемщика через ФССП. После подачи иска, срок рассмотрения дела занимает всего 5 дней.

Основанием для взыскания задолженности служит кредитный договор, заключенный между банком и должником.

Судебный приказ о взыскании долга является судебным постановлением, которое готовит мировой судья единолично. Основанием выступает поданный кредитором иск о взыскании задолженности с должника. Максимальный размер суммы, которая должна быть взыскана с заемщика, не может быть более 500 тыс. р. Более крупные суммы, подлежащие взысканию, рассматриваются судами в общепринятом порядке.

Судебный приказ представляет собой одновременно и исполнительный документ, который приводится в исполнение в установленном порядке. Таким образом, получать исполнительный лист банку не потребуется.

Возможность отмены приказа определена в ГПК РФ. В СТ. 129 говорится о том, что судья отменяет действие документа, если в установленный срок будут получены возражения от должника, касающиеся его исполнения. Представить возражения по его исполнению можно в течение 10 дней со дня его получения заемщиком.

Зачем должнику отменять судебное постановление

Заемщик должен понимать, что нарушение условий кредитного договора приведет к тому, что банк обратиться в суд, требуя досрочного взыскания остатка долга.

При обращении к мировому судье, заемщик не получает предварительных уведомлений, он вообще не принимает участия в процессе до вынесения решения. Поэтому, получив судебный приказ он сначала пугается, затем «смиряется».

Это приводит к началу процедуры исполнительного делопроизводства, что является негативным моментом в жизни заемщика. Чтобы получить возможность повлиять на исход событий, должен попробовать отменить судебный приказ.

В первую очередь, срок рассмотрения дела в суде займет несколько месяцев, и должник сможет получить необходимую передышку. Сумма задолженности остается фиксированной, проценты по ней уже не начисляются, поэтому заемщик ничего не проигрывает в финансовом плане.

Дополнительно, заемщик сможет сделать следующее:

• Если должник не является злостным неплательщиком, и возникновение просрочки вызвано возникшими в его жизни непредвиденными обстоятельствами, ему следует попробовать сначала договориться с банком. Многие кредиторы предоставляют возможность реструктуризации задолженности, если должник сможет убедить банк, что он сможет преодолеть трудности, погасить просрочку и войти в график.
• Должник может предложить банку оформить рассрочку погашения долга по соглашению сторон. Тогда дело не будет передано судебным исполнителям, пока он будет осуществлять ежемесячные платежи по договоренности с банком.
• Если банк подает исковое заявление в стандартном порядке, заемщик сможет отстаивать свои интересы в суде, предоставить доказательства и причины невозможности несвоевременного возврата долга. Он вправе выставить встречный иск банку о списании начисленной неустойки, пени, повышенных процентов по договору.
• У заемщика появится время на переоформление имущества, хотя это может быть оспорено кредитором.

Если сумма задолженности небольшая, подавать в суд для начала искового производства может быть невыгодным для кредитора, и заемщик сможет урегулировать вопрос с банком «по соглашению сторон».

Как написать заявление правильно

Чтобы заявление было принято мировым судьей, его следует написать правильно, с соблюдением установленных требований.

Процесс оформления заявления будет выглядеть следующим образом:

1. Узнаем, в каком суде проходило слушание. Эту информацию можно получить из кредитного договора, в банке или в самом судебном приказе. Дополнительно информацию можно получить на сайте ФССП.
2. Получить бланк на отмену судебного приказа. Это можно сделать в канцелярии суда или скачать на сайте.
3. Заполнить документ. В шапке заявления пишется кому оно адресовано (№ судебного участка, Ф.И.О. мирового судьи), кто является взыскателем, должником.
4. В тексте документа делается ссылка на №, дату судебного приказа и пишутся основания для его отмены. Основанием могут стать: несогласие с суммой долга, предъявленной банком к взысканию, выражение несогласия, что дело было рассмотрено без присутствия должника, о том, что должник не был поставлен в известность о заведенном делопроизводстве и т. д. По закону, должник может просто обозначить факт несогласия с принятым решением, этого должно быть достаточно для отмены судебного приказа. Написать основание для отмены: ст. 129 ГПК РФ. В итоге в заявление пишется просьба об отмене приказа, прикладываются при необходимости копии документов (например, судебный приказ). Заявление подписывается должником, ставится дата.
5. Передать заявление можно личным визитом в канцелярию суда. В этом случае заявление подается в 3-х экземплярах, на одном из них ставится соответствующая надпись о принятии, печать и подпись уполномоченного сотрудника и он возвращается должнику. Также заявитель сможет отправить документ заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.

Если должнику сложно самостоятельно составить заявление на отмену судебного приказа, ему следует обратиться к специалистам за консультацией, т. к. в каждом конкретном случае есть свои нюансы и особенности.

Решение будет принято в срок до 3-х дней, оплата за подачу заявления не предусматривается.

Скачать образец заявления об отмене судебного приказа

«Заявление об отмене судебного приказа — образец» Скачать, распечатать и заполнить

«Заявление (вариант 2) об отмене судебного приказа — образец» Скачать, распечатать и заполнить

Почему может не получиться отменить судебный приказ

Не всегда можно отменить судебный приказ. Не получится это сделать в следующих случаях:

• Заемщик не уложился в 10-днейвный срок написания заявления.
• Если должник не смог самостоятельно правильно составить заявление на отмену.
• Должник не вовремя получил уведомление о приказе. Оно отправляется заемщику почтовой доставкой, без уведомления о вручении.

На практике банки сами уведомляют должника о том, что они готовы передать дело о взыскании задолженности в судебные органы, поэтому не следует тянуть с написанием заявления.

Упрощенная процедура принятия судебного решения возможна только по беззалоговым кредитам, когда по договору нет обеспечения в виде поручительства или гарантии.

Что последует после отмены Приказа

Если мировой судья отменяет судебный приказ, дело не передается к исполнению судебными приставами. Прекращаются все предпринимаемые меры принудительного взыскания долга. Взыскатель имеет право подать иск о взыскании задолженности в судебные органы. Должника будет ждать полноценный судебный процесс.

Получив на руки решение, должник может самостоятельно передать его судебным приставам и написать заявление с просьбой отмены принудительного взыскания.

Что делать, если должник не уложился в срок

Наиболее частым моментом, почему заемщик не подает вовремя заявление на отмену приказа, является факт, что он просто опустил руки и поддался обстоятельствам. Собственно говоря, на это и рассчитывает банк. Его цель – любыми способами по получить с заемщика свои деньги.

Если должник все-таки решил бороться, делать это необходимо законными способами. Ст. 112 ГПК говорит о том, что должник сможет восстановить процессуальные сроки, если срок пропущен по уважительным причинам. Заявление подается в суд, вместе с документами, объясняющими причины пропуска срока. Это может быть тяжелая болезнь, беспомощное состояние и т. д.

Наиболее распространенной причиной считается факт, что заемщик не вовремя узнал о принятом решении суда. Согласно закону, копия судебного приказа высылается должнику. Адрес его может быть получен из кредитного договора, однако фактическое место жительства у заемщика может быть совершенно иное.

Этот факт должен быть документально подтвержден: документами о фактическом месте проживания должника, например, квитанциями об оплате коммунальных услуг и т. д. Если заемщик получил копию приказа с задержкой, он сможет представить конверт со штампом с датой на конверте и т. д.

Чем убедительнее доказательства предоставит должник, тем больше у него будет шансов, что процессуальный срок будет продлен, и он сможет подать заявление об отмене судебного приказа.

Следует знать, что определение суда о восстановлении пропущенного процессуального срока может быть обжаловано взыскателем.

Отмена судебного приказа является только временной передышкой для заемщика, позволяющей быстро решить свои финансовые проблемы, по возможности уберечь собственное имущество.

Даже после отмены приказа начисление штрафов и неустоек может не прекратится, банк вправе продать долг коллекторам.

Погасить задолженность придется в любом случае поэтому, если есть возможность закрыть кредит, это все-таки следует сделать, чтобы избежать визитов судебных исполнителей, арестов счетов и/или имущества, для избегания визитов взыскателей из коллекторских служб.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-napisat-zayavlenie-ob-otmene-sudebnogo-prikaza-o-vzyskanii-kredita

Судебные тяжбы с кредиторами. Исковая давность

Суд с банком – это очень важный этап в «мытарствах» должника. Если банк решился на этот шаг, значит работа коллекторов с Вами требуемых плодов не приносит. Для должника переход отношений с банком в судебную плоскость – это несомненный плюс, т.к. есть шансы расторгнуть кредитный договор в суде.

В этом случае долг по решению суда будет зафиксирован: не будут больше начисляться баснословные пени и штрафы, работа по взысканию этого долга на основании решения суда перейдет в службу судебных приставов. Подробнее о взыскании долгов в исполнительном производстве через службу судебных приставов Вы можете прочитать в статье «Исполнительное производство».

Также в суде Вы сможете снизить пени и штрафы, начисленные за неоплату кредита в срок.

Судебный приказ

Банк может использовать упрощенную схему судопроизводства – получение судебного приказа. Судебный приказ – это судебный акт, имеющий силу исполнительного документа, вынесенный по упрощенной схеме, без судебных заседаний с заслушиванием сторон. Применяется в случае, когда якобы нет предмета спора: «И так все понятно – есть долг, кредитный договор, Вы не платите».

Но он также легко отменяется, как и выносится. В случае несогласия с суммой требований, да и просто при наличии желания его отменить, Вам необходимо в течение 10 дней после получения судебного приказа направить в выдавший его суд заявление об отмене судебного приказа по почте либо отнести собственноручно. Этого достаточно для того, чтобы судебный приказ был отменен.

Несмотря на то, что некоторые банки стремятся получить судебный приказ, надеясь, что должник не успеет его отменить, большинство банков используют традиционное исковое судопроизводство, которое подразумевает участие обеих сторон: кредитора и должника. Кредитор для этого направляет исковое заявление и документы, подтверждающие наличие задолженности, в суд.

Копию указанных документов он направляет Вам. Если у Вас нет возражений относительно расчета задолженности по кредитному договору, и сумма исковых требований Вам не кажется завышенной, Вы можете не тратить свое время на визиты в суд. Если же Вы считаете, что банк начислил необоснованно высокие пени и штрафы, то можно потребовать снизить их в суде.

Согласно закону «О Потребительском кредите» размер пеней и штрафов не должен превышать 20% годовых. Для этого Вы можете прибегнуть к помощи специализированных юридических фирм, а можете попробовать сделать это самостоятельно, подав заявление о снижении неустойки.

Если Вы все-таки решили прибегнуть к помощи профессиональных юристов, рекомендуем прочитать статью «Юридические фирмы. Как не купить воздух» на нашем сайте.

Срок исковой давности по кредитам

Что если банк перестал звонить и так и не обратился в суд за принудительным взысканием с Вас долга по кредиту?! Какова вероятность, что банк, спустя какое-то время, «вспомнит» о Вас и обратится в суд за взысканием долга, причем за это время может и пеней прилично набежать.

Если сумма долга невелика и преимущественно состоит из неразумных пеней и штрафов, то, вероятно, судебные тяжбы экономически невыгодны банку: нужно оплатить госпошлину, услуги юристов. В этом случае, скорее всего, долг будет продан коллекторскому агентству. В противном случае у банка есть три года с момента ее возникновения для обращения в суд о её взыскании.

Этот срок называется сроком исковой давности. К сожалению, этот срок может прерываться и его истечение начинается заново в случае:

1. предъявления иска или заявления банком о выдаче судебного приказа;
2. частичной оплаты долга: если Вы по «просьбе» взыскателей оплатили хотя бы 100 рублей, срок исковой давности будет исчисляться с этой даты;
3. признания претензии: подтверждением этому могут служить Ваши письма в банк, коллекторам. Поэтому если Вы дожидаетесь истечения сроков исковой давности, прекратите все контакты с кредиторами.

Бытует ошибочное мнение, что сроки исковой давности истекают через 3 года с момента внесения последнего платежа по кредиту или кредитной карте.

На самом деле, для классических потребительских кредитов, оплата по которым должна вносится ежемесячно, срок давности для каждого ежемесячного платежа рассчитывается отдельно.

К примеру, при следующем графике платежей:

• 15 декабря 2016 г. – 10 000 рублей;
• 15 декабря 2018 г. – 10 000 рублей;
• 15 января 2019 г. – 10 000 рублей;
• 15 ноября 2019 г. – 10 000 рублей;
• 15 декабря 2019 г. – 10 000 рублей.

если Вы прекратили оплату в декабре 2018 года, то 15 декабря 2021 года истечет срок давности лишь по платежу, который Вы должны были внести 15 декабря 2018. И далее, каждый месяц будет истекать срок давности по каждому платежу по графику в отдельности.

Полностью срок исковой давности по этому кредиту истечет 15 декабря 2022 года, при условии, что течение срока давности не прервется по одной из причин, приведенных выше. Таким образом у банка есть масса времени для того, чтобы обратиться в суд для взыскания задолженности по этому кредиту. Причем всё это время на сумму основного долга будут начислять проценты, пени и штрафы.

Начисляются ли проценты по кредиту после решения суда?

Еще одна неприятная новость, что при вынесения решения суда о взыскании задолженности по кредитам, кредитный договор обычно не расторгается. И как следствие, договор продолжает действовать, а на сумму долга продолжают начисляться проценты, пени и штрафы.

Кредитный договор может быть расторгнут в суде, но для этого банк (или другой кредитор) должны попросить суд об этом: «Просим взыскать просроченную задолженность в сумме ХХХХХ рублей и расторгнуть кредитный договор №ххх от хх.хх.хххх г.». Но крайне редко банки просят об этом в своих исковых заявлениях.

Зачем им это? Ведь они через какое-то время могут еще раз обратиться в суд и взыскать с Вас дополнительно проценты за пользование денежными средствами.

Как же быть? Может быть, имеет смысл должнику попросить суд расторгнуть кредитный договор (договор займа)? По инициативе должника договор может быть расторгнут, если нарушены его существенные условия.

Существенными условиями любого договора займа (кредитного договора) является то, что кредитор Вам дает денежные средства в долг, а Вы обязуетесь их вернуть в определенные сроки.

Кредитор существенные условия договора выполнил при выдаче кредита (займа), и у Вас, скорее всего, нет оснований для расторжения договора.

Как узнать, расторгнут ли кредитный договор решением суда?

Узнать о том, был ли расторгнут кредитный договор по решению суда, Вы можете, прочитав его резолютивную часть (то, что написано после слова «РЕШИЛ»). Если кредитный договор был расторгнут, то помимо строки “взыскать с …” должна присутствовать формулировка: “расторгнуть кредитный договор №ххх от хх.хх.хххх”.

Если аналогичной формулировки в резолютивной части решения суда нет, значит, кредитный договор продолжает действовать, и сумма долга продолжает расти.

Мы рекомендуем не скрываться от банка в надежде, что он про Вас «забудет», а сроки давности истекут – это вероятно лишь при небольших суммах долгов до 30-50 тысяч рублей (суммы условны и зависят от конкретного банка).

Долговые проблемы можно и нужно решать цивилизованно, а не «забиваться в норку» – глядишь и Вас не заметят. Самый цивилизованный и эффективный метод решения долговых проблем – через банкротство.

Подробнее о банкротстве физических лиц Вы можете узнать в статье «Банкротство физических лиц – законный выход».

Источник: https://dolgam.net/kollektory-i-pristavy/sudebnye-tyazhby-s-kreditorami/

Судебный приказ о взыскании долга: отмена, сроки давности, возражения

Согласно пункту 1 статьи 121 ГПК Российской Федерации, взыскание денежных средств или движимого имущества должника может быть произведено по судебному постановлению – судебному приказу.

Однако для применения данной процедуры необходимо соблюсти одно условие: долг не должен превышать 500 рублей.

Особенность исполнительного листа такого плана заключается в том, что суд выносит решение в одностороннем порядке. Не требуется присутствие ответчика или даже его уведомление. Основанием начала такой процедуры является инициатива истца. Споры, которые могут решаться по данной схеме, указаны в статье 122 ГПК РФ:

• Сделка заверена нотариусом
• Соглашение заключено в письменной форме
• Долги по алиментам несовершеннолетним детям
• Невыплаченная сотруднику заработная плата
• Долги по обязательным платежам, членским взносам и т.д.
• Задолженность по коммунальным платежам

Как видите, статья дает весьма широкие возможности для применения такого облегченного способа получения исполнительного листа.

Активно пользуются им не только банки, но и налоговая. Теперь, когда мы охарактеризовали данное судебное заявление, давайте поговорим о том, существует ли отмена приказа о взыскании.

Как отменить приказ о возмещении долга

Поскольку решение суда выносится в одностороннем порядке, часты случаи, когда ответчики с ним не соглашаются.

Возникает надобность подать возражение на приказ о взыскании задолженности. Но можно ли это сделать и в каких случаях?

Отмена, разумеется, предусмотрена, но на нее не стоит рассчитывать гражданам, которые действительно имеют долг и его сумма указана верно.

Поэтому юристы советует прежде чем начинать процедуру обжалования перечитать долговой документ.

Можете ли вы сказать, что честно согласны с сутью претензии? Например, неуплата по налоговым платежам правда имела место, а несогласие было вызвано скорее шоком от получения такого письма.

Дело в том, что если пристав, исполняющий постановление, не получит оплату своевременно, у него появятся полномочия наложить на должника дополнительные санкции.

То есть, оттягивание выплат в случае, если они действительно законны, обернется для гражданина дополнительными финансовыми потерями.

Как отменить судебный приказ о взыскании задолженности

Для этого гражданину необходимо подготовить возражения к судебному приказу и отправить их в письменном виде в тот суд, где был вынесен сам приказ. Больше ничего делать не нужно.

Закон обязывает в таком случае приставов аннулировать решение. При этом процедура обжалование не предусмотрена.

Такая довольно странная процедура связана с тем, что и судебное решение выносилось в одностороннем порядке.

Ответчик даже не обязан указывать мотивы своего несогласия, данную графу можно оставить пустой. Как говорится, в том, кто прав, а кто виноват, будет разбираться уже другой суд, если истец решит подать на ответчика полноценный иск.

Срок давности судебных приказов о взыскании задолженности

Со сроками всегда нужно быть внимательными, поскольку они решают все. Например, если вы хотите аннулировать решение, то сделать это следует в течение десяти дней. На практике, составлять заявление приходится сразу же. Ведь учитываются и дни, пока решение шло к должнику – а это как минимум сорок восемь часов.

После того, как решение поступает к приставу, он выжидает 10 дней и потом начинает действовать.

Если не вложиться в этот период и не аннулировать решение, можно столкнуться с неприятными последствиями. Например, пристав может сразу пойти к работодателю должника или в банк и, предъявив образец, списать деньги. Конечно, и такие действия можно оспорить, другое дело, на это уйдет много сил и времени.

Что будет после отмены судебного решения

Истец, у которого остались претензии к ответчику, не теряет права обратиться в суд. Правда теперь ему не удастся отделаться облегченной процедурой, придется подавать иск, платить пошлину и собирать документы.

Исковое производство используется для взыскания долгов по кредитам и алиментам, им также пользуются налоговики. Длится оно дольше и предусматривает возможность договориться с представителями истца. Чем хорош стандартный судебный процесс? Он никогда не застанет гражданина врасплох, ведь предварительно рассылаются уведомления о сроках заседания.

Также важно подготовить свой пакет документов. Бывают ситуации, когда истцы, дабы выставить ответчика в плохом свете, говорят о нем как о злостном неплательщике. Как известно, за уклонение от уплаты долгов в России предусмотрена даже уголовная ответственность.

Но такое суровое наказание применяется только для людей, которые действительно уклоняются от уплаты долга, хотя и имеют возможность его закрыть.

Итоги

Людям, имеющим долги перед государственными структурами или банками, желательно знать о том, что есть возможность получить исполнительный лист с требованиям о взыскании гораздо проще и быстрее – без судебного заседания и даже без уведомления ответчика. Эта процедура называется “судебным приказом”. Многие жители РФ столкнулись с тем, что в их почтовом ящике оказался именно такой неожиданный документ.

Что не нужно делать точно, так это паниковать. Желательно как можно быстрее обратиться в суд, где было вынесено решение, с просьбой его аннулировать. Жалоба принимается автоматически, главное, успеть сделать это за десять дней.

Что еще важно, после аннуляции решения, истец может воспользоваться другим своим правом – подать на ответчика в суд. Однако в этом случае последний сможет подготовиться и собрать нужные документы.

Да и сам судебный процесс может затянуться не на один месяц.

Если пристав уже успел взыскать средства по судебному приказу, а гражданин, в отношении которого, такие меры были применены, не согласен с решением, он может обжаловать арест своих активов.

Правда, сделать это за один день не удастся.

Источник: https://sodrugestvo.org/page/sudebnyy-prikaz-o-vzyskanii-dolga

Имидж коллекторов начал меняться в 2016 году — во многом благодаря законодателям, которые легализовали эту деятельность и прописали правила поведения взыскателей. Должник 2023 года воспринимает коллекторов как безопасных взыскателей, зачастую — как людей, которые просто вынуждены делать свою работу.

Сегодня хотелось бы поговорить об коллекторское агентство «Главколлект» — кто они, его сотрудники, ваше надежное плечо поддержки или коварный враг в засаде? Могут ли они обмануть, запугать или выкинуть еще какой-то фокус?

Напомним, возможности коллекторских агентств весьма ограничены — на любой промах должники могут пожаловаться судебным приставам, за что компания будет отвечать оплатой штрафов. Что же такое «Главколлект»? Нужно ли на них жаловаться?

Что нам известно о «Главколлект»?

Первым делом мы отправляемся в реестр коллекторов, который представлен на сайте судебных приставов. Здесь мы находим наше агентство на 204 строчке. В реестр компания была внесена 10 мая 2018 года. ФССП отметила ее зеленым цветом — это значит, что коллекторы безопасны для своих должников.

Официальный адрес агентства «Главколлект»: 196006, г. Санкт-Петербург, ул. Заставская, д. 15, лит. В, помещ. 5-Н.

Далее мы переходим на официальный сайт компании. Здесь мы видим контактные данные:

• телефон горячей линии: 8 (921) 405 81 06 и 8 (495) 640 90 67;
• электронную почту: info@glavkollekt.ru.

Также здесь можно обратиться к коллекторам через форму обратной связи. Ну и, конечно, здесь можно создать личный кабинет! Отметим, что далеко не у каждого коллекторского агентства работают подобные услуги.

Что нам еще удалось почерпнуть из данных с коллекторского сайта? Агентство четко обозначает свою позицию — оно работает на микрофинансовые организации. Никаких банков и иных кредиторов (были, знаете ли, прецеденты!).

Собственно, на этом все! Как ни странно, но сайт больше не содержит ни классической презентации из страниц «О нас», «Чем мы занимаемся», ни блога с текстами на тему «Почему не стоит признавать себя банкротом и лучше продать почку, лишь бы отдать деньги», ни лицемерных отзывов от благодарных клиентов-должников.

Что пишут о коллекторах «Главколлект» СМИ?

Проводя анализ деятельности наших «культурных» коллекторов, мы наткнулись на интересные публикации газеты «Деловой Петербург»:

1. Здесь раскрывается некоторая информация о «Главколлекте». Как оказалось, коллекторское агентство владеет микрофинансовой организацией, хотя на этом рынке обычно бывает наоборот.

   Как правило, банки и МФО имеют своих коллекторов, но «Главколлекту» ситуацию удалось перевернуть. Также компания занимает третье место по размеру активов среди всех коллекторских компаний в Петербурге.

2. Здесь уже тоже подтверждается информация об участии в капитале других компаний у «Главколлекта». Так, коллекторское агентство выступает одним из учредителей МФО «Перигелий».

«Главколлект» в судебной эпопее

Анализируя судебную практику, связанную с нашим агентством, мы увидели, что очень часто «Главколлект» участвует в судах косвенно, как третье или как заинтересованное лицо.

Например, мы представляем Решение № 2-829/2020 2-829/2020~М-401/2020 М-401/2020 от 29 мая 2020 г. по делу № 2-829/2020.

В суд обратился некий Заркуа Э. с требованием расторгнуть договор с МФО.

Мужчина аргументировал свою позицию тем, что он не в состоянии исполнять свои обязательства, то есть возвращать деньги, поскольку у него испортилось материальное положение.

Истец счел, что снижение ежемесячного дохода — это веское основание для расторжения.

«Главколлект» в данном деле выступал как третья сторона. МФО, выдав ссуду истцу, позже обратилась к коллекторам и заключила договор цессии. То есть «Главколлект» в этой истории выступал новым кредитором.

Разумеется, суд отказал Заркуа Э., поскольку ухудшение материального положения не относится к обстоятельствам, которые бы позволяли признать договор с МФО недействительным.

Хватает в судебной базе и обычных решений в пользу взыскателей «Главколлект». Например, Решение № 2-728/2020 2-728/2020~М-487/2020 М-487/2020 от 22 мая 2020 г. по делу № 2-728/2020. В данном случае агентство обратилось с исковыми требованиями к Мозговой О., которая взяла ранее микрозаем и допустила просрочку.

В итоге с женщины взыскали 30 тыс. рублей займа, 59,7 тыс. рублей процентов и госпошлину около 3 тыс. рублей. Нечто подобное прослеживается здесь и здесь.

Отметим, что во многих делах сумма начисленных процентов в разы превышает тело займа. Собственно, до недавних пор это было нормой, пока законодатели не ввели ограничение — теперь максимальная сумма к возврату не должна превышать 1,5 от тела плюс накопленные проценты и штрафы. То есть если вы взяли 20 тыс. рублей, то вы обязаны вернуть не больше 50 тыс. рублей.

Но и тут есть нюансы — если вы в течение просрочки вносили по пару тысяч рублей, отсчет суммы долга может включаться заново. То есть внесенные вами средства будут уходить только на проценты, и в конечном итоге в иске МФО или коллекторского агентства против вас снова будет фигурировать сумма 50 тыс. рублей.

Чистая классика: человек не платил, допустил просрочку, МФО продала долг коллекторам, те пошли с иском в суд и получили решение, далее включится ФССП. Схема понятна и несложна.

Копаясь в судебной картотеке, мы нашли кое-что поинтереснее. Например, Постановление № 5-227/2020 от 13 февраля 2020 г. по делу № 5-227/2020, где «Главколлект» привлекали к административной ответственности по ст. 17.7 КоАП РФ. Это — игнорирование требований должностных лиц, которые осуществляют административные производства.

Суть дела в следующем: в Управление ФССП было направлено заявление некого физлица в связи с нарушением норм № 230-ФЗ. Заявитель указал, что коллекторское агентство «Главколлект» должным образом не уведомляет о том, что к взысканию привлекаются третьи лица.

Судебные приставы нашли в действиях «Главколлекта» состав административного правонарушения — они применили знаменитую коллекторскую ст. 14.57 КоАП РФ. Далее ФССП потребовала определенные документы от «Главколлекта» и рассчитывала получить их в течение 3 дней, как это предусмотрено по закону.

Но в законные сроки ответ так и не поступил. Это стало поводом для привлечения «Главколлекта» к административной ответственности по ст. 17.7 КоАП РФ.

Несмотря на то, что коллекторское агентство так и не признало свою вину, суд все же привлек его к административной ответственности на 50 тыс. рублей.

Привлечения агентства «Главколлект» за нарушения при взыскании долгов

Периодически наших коллекторов все же привлекали к административной ответственности. Здесь мы представим несколько таких случаев и постараемся понять, какие промашки компания допускает при взыскании и что делать должнику.

Решение от 6 мая 2022 г. по делу № А53-5173/2022.

Начнем с юридической «клубнички» — здесь не ФССП обратилась с иском о привлечении к ответственности, а наоборот, коллекторы предъявили претензии судебным приставам!

Что же не устроило «Главколлект»?

Коллекторы потребовали отменить административный протокол в их адрес, где ФССП привлекала их к административной ответственности за нарушения ст. 14.57 КоАП РФ и оштрафовала на 50 тыс. рублей.

Для тех, кто не понимает тонкостей: ст. 14.57 КоАП РФ — это норма, которая позволяет штрафовать коллекторские агентства за различные нарушения при взыскании долгов.

Процедура выглядит так: должник сталкивается с произволом коллекторского агентства и пишет жалобу в ФССП по месту жительства.

Далее Управление проводит проверку и составляет административный протокол, если нарушение действительно имело место быть.

Следующий шаг — ФССП обращается в суд и требует назначить штраф для агентства. Как правило, его величина составляет 20-200 тыс. рублей. Но с недавних пор у судебных приставов появилось право накладывать штрафы без суда.

Вернемся все же к «Главколлекту». ФССП составила протокол, поскольку агентство ненадлежащим образом писало СМС-сообщения должнику. Содержание сообщений не соответствовало законодательным нормам, также там не был указан контактный номер кредитора.

За эти нарушения «Главколлект» был привлечен на 50 тыс. рублей. Но организация не согласилась с такой мерой: она аргументировала свои требования тем, что нарушение было слишком малозначительным.

В результате суд, оценив обстоятельства и придя к выводу, что нарушение не повлекло причинения вреда здоровью или жизни третьих лиц, заменил штраф на предупреждение.

Идем далее

Постановление от 28 декабря 2020 г. по делу № А55-21305/2020. «Главколлект» обратился в суд с апелляционной жалобой на решение арбитражного суда первой инстанции.

Коллекторское агентство посчитало незаконным наложение штрафа в размере 50 тыс. рублей за нарушение норм № 230-ФЗ при взыскании долгов.

Так, некий Куртаев Алексей обратился в Управление ФССП.

По его жалобе, коллекторское агентство, взаимодействуя с ним, не сообщало номер своего контактного телефона и ФИО сотрудника.

Учитывая, что «Главколлект» работало по агентскому договору, его сотрудники были обязаны дополнительно еще и сообщать контакты кредитора. Этого не было сделано. СМС-сообщения поступали с идентификатора glavkollekt, что расценивается как сокрытие контактных данных.

ФССП составила протокол и обратилась в суд. Там было вынесено решение о привлечении к административной ответственности. Но коллекторы не согласились и обратились с апелляционной жалобой. Рассмотрев указанные обстоятельства, апелляционная инстанция оставила в силе решение арбитражного суда и агентство оштрафовали на 50 тыс. рублей.

Отметим, что схожие обстоятельства привлечения агентства к административной ответственности прослеживаются и в этом Постановлении. Та же история: компания не оставила должнику контактных данных, воспользовавшись альфанумерическим названием glavkollekt при отправке уведомлений о задолженности. Суд привлек агентство на 60 тыс. рублей, а апелляция подтвердила это решение, признав его законным.

Ненадлежащее информирование

Постановление от 7 июля 2020 г. по делу № А56-13787/2020.

В этом деле жалоба на коллекторское агентство поступила в связи с выбранным способом уведомления должников.

Сотрудники «Главколлект» искренне считают, что людям достаточно того, что они могут зайти в личный кабинет на его сайте и посмотреть, сколько они должны и как платить.

При этом никаких других извещений агентство не присылает, а в СМС-сообщениях не предоставляет контактных данных своих сотрудников.

Суд первой инстанции привлек агентство к административной ответственности на сумму 50 тыс. рублей, но, как и прежде, компания обратилась за обжалованием в вышестоящую инстанцию.

И безуспешно — апелляционный суд тоже поддержал решение арбитражного суда.

Краткий вывод: что мы можем сказать об агентстве «Главколлект»? Оно действительно жестко не нарушает законодательство, хотя его неоднократно привлекали к административной ответственности.

В основном должников не устраивал способ уведомления о задолженности, применение альфанумерического идентификатора glavkollekt и отсутствие контактных данных коллектора, который занимается просроченной задолженностью. Мы с вами прекрасно понимаем, что это «детские» нарушения, которые не причинят реального вреда ни самому должнику, ни его семье.

Отзывы должников о «Главколлект»

Исследуя отклики благодарных сердец должников, мы обратили внимание на одно любопытное обсуждение, которое велось на тематическом форуме. Так, в августе 2021 года должникам, которыми занималась компания «Главколлект», начали приходить на телефон СМС-уведомления. В них коллекторы предлагали выкупить свой собственный долг всего за 25% от цены.

Разумеется, нашлись желающие, ведь акция еще и была ограничена по времени — с 10 по 31 августа. Люди присылали деньги в организацию, а потом отписывались о результатах.

Некоторым пришли в ответ СМС, в которых агентство информировало о закрытии долга и обещало в скором времени прислать документ о погашении задолженности. Некоторым в ответ ничего не пришло, что стало причиной для паники и разочарования.

Другим же пользователям пришло СМС-извещение от основного кредитора (в случае, который описывает один из клиентов, была МФО «ФастМани»). Микрофинансовая организация известила должника о погашении займа и обещала в течение 2 дней предоставить справку-подтверждение.

Но по истечении этих двух дней в личном кабинете «Главколлекта» долг числился в прежней сумме. Он уменьшился ровно на ту сумму, которую оплатил клиент, и ему предложили при этом снова внести 25%, чтобы погасить займ….

Кстати, сам пользователь, который поверил кредитору и его коллекторам, потом так и не смог связаться с «Главколлектом».

Также здесь люди пишут, что связаться с коллекторским агентством нереально — никто не отвечает по телефонам, указанным на сайте. Кстати, это подтверждается отзывами заемщиков здесь.

В целом суть претензий должников заключается в том, что с «Главколлектом» невозможно связаться человеческими способами, они почему-то скрываются от общества. Ну и, к тому же, прибегают к обману своих клиентов, обещая им списание за небольшую плату и обманывая их в ожиданиях.

Мы не рекомендуем при долгах дожидаться истечения срока давности — это плохая затея. Коллекторское агентство может в любой момент обратиться в суд и ваши надежды не оправдаются. А взыскатели, как мы уже убедились, умеют это делать с размахом.

Также нехорошим планом будет игра в прятки — вы все равно останетесь в проигрышной позиции, потому что долг никуда не денется. Если ситуация действительно стала безвыходной — рассмотрите для себя процедуру банкротства. Она позволит вам списать просроченные долги без тяжелых последствий.

Если вам нужна юридическая консультация по поводу тяжелого финансового положения — позвоните нам! Мы не только расскажем о банкротстве, но и поможем пройти эту процедуру.