Кредитно обеспечительная документация как пишется

Проектное финансирование один из самых сложных банковских продуктов. Сложность заключается в большом количестве участвующих в реализации проекта лиц: инициатор, банк, проектировщик, генподрядчик, поставщики оборудования, страховая компания и т.д. У каждого свои интересы и нащупать баланс довольно сложно, особенно в условиях когда каждый хочет ограничить свою ответственность и максимизировать экономические эффекты. 

Главным заинтересованным лицом является Инициатор. Ему для того чтобы учесть все интересы и структурировать сделку необходимо смотреть на проект с разных точек зрения. В ином случае высок риск потери денег на пред. инвестиционной стадии. Таких примеров масса — инициатор что-то делает, а потом банк сообщает, что нужно было другое (например разработал ПСД у не аккредитованного проектировщика или привлек генподрядчика, который не прошел СБ банка и т.д.). Эти траты могут быть значительны как в денежном измерении так и во временном. Поэтому пред началом работы важно составить план и провести аудит соответствия требований участников к возможностям проекта и инициатора. 

Мой опыт структурирования более 50 проектов позволил сформировать краткий путеводитель инициатора по работе с проектным финансированием. Приятного чтения.

Проектное финансирование — это финансирование инвестиционных проектов, при котором источником обслуживания долговых обязательств являются денежные потоки, генерируемые проектом. Специфика этого вида инвестирования состоит в том, что оценка затрат и доходов осуществляется с учётом распределения риска между участниками проекта.

Проектное финансирование сегодня — один из наиболее популярных и удобных путей реализации крупных проектов, связанных со строительством или реконструкцией промышленных объектов, добычей полезных ископаемых и многих других сфер. Организовать финансирование проектов можно как для действующего бизнеса, так и для вновь создаваемого. В статье описаны 4 основных этапа, пройдя которые вы сможете привлечь финансирование в свой бизнес.

Для того, чтобы понимать порядок финансирования, разберемся с участниками этого процесса. В первую очередь это получатель финансирования — инициатор или заемщик. Как правило, для этой роли выступает специально создаваемая для реализации проекта компания. Ее создание зачастую является требованием кредитора и обусловлено необходимостью отделения проекта от иной деятельности инициатора, защиты инвестиций от исторических налоговых и юридических рисков, связанных с предыдущей деятельностью компании.

Участниками проектного финансирования, как правило, являются:

1. Банк (кредитор)

   Предоставляющий основную часть финансирования (обычно 60-80%)

2. Инициатор и /или инвестор

   Лицо инициирующее проект и участвующие в его софинансировании (обычно 20-40%)

3. Проектная компания (SPV)

   Получателем финансирования (заемщиком), как правило, выступает специально создаваемая для реализации проекта компания. Ее создание зачастую является требованием кредитора и обусловлено необходимость отделения проекта от иной деятельности инициатора, защиты инвестиций от исторических налоговых и юридических рисков, связанных с предыдущей деятельностью компании.

Параметры типового кредита:

Упрощенная схема проектного финансирования выглядит следующим образом:

Этап 1. Подготовка к получению проектного финансирования

В рамках данного этапа необходимо провести работу по следующим направлениям:

1. Подбор банковских и финансовых продуктов и решений с учетом потребностей проекта.

2. Определение круга банков — потенциальных партнеров (проведение первичных переговоров). Необходимо выделить перечень банков, в которые можно обратиться за финансированием. Наиболее важные критерии ранжирования банков:

   • опыт кредитования в отрасли проекта;
   • наличие подразделения проектного финансирования;
   • объемы возможного финансирования;
   • стоимость фондирования банка.

3. Подготовка документов для первичного анализа в банк, включающих кроме юридических и финансовых документов, следующие документы:

   • Презентация проекта (инвестиционный меморандум);
   • Бизнес-план проекта с проработанным бюджетом проекта, структурой проекта и финансовой моделью.

   На этой стадии необходимо вести активный диалог с банком с целью выявления финансовых ковенант, которые он будет использовать для мониторинга состояния проекта, и убедиться в том, что эти ковенанты выполнимы для бизнеса (а лучше, если будет резерв на случай ухудшения ситуации), т.к. они впоследствии лягут как ограничители в кредитный договор.

Этап 2. Получение предварительного кредитного решения (Term sheet)

1. Предоставление информации и документов о проекте, подготовленных на Этапе 1, в отобранные банки. При этом необходимо в переговорах с банками «заходить» на более высокий уровень принятия решений с презентацией проекта, так как это дает больше шансов продолжить сотрудничество. На основании полученной информации банкиры оценивают привлекательность проекта, обоснованность планов и прогнозов, перспективность рынка, финансовые результаты проекта. В случае положительного вердикта сотрудников департамента по внутренней кредитной политике банка, специалисты его проектного департамента готовят предварительные условия финансирования.
2. Получение предварительных условий кредитования от банков. В них отражаются объем кредитования, ставка, срок, обеспечение и прочие условия, на которых банк готов профинансировать проект. Эти условия являются базовыми и служат отправной точкой кредитной работы. После получения предварительных условий кредитования необходимо продолжать работу минимум с тремя банками, чтобы иметь маневр на случай непредвиденных ситуаций и сложностей, приводящих к срыву финансирования. Банки мотивирует конкуренция, так как с их стороны проводится большой объем работы и в случае ухода клиента в другой банк она просто пропадет.

Этап 3. Получение окончательного кредитного решения

1. Согласование предварительных условий кредитования, а также подписание протокола о намерениях (не всегда). Срок согласования может составить от 1 до 6 месяцев, и обусловлен детальной проработкой условий кредитования, т.к. в этом документе происходит утверждение:

   • Списка основных участников проекта (в него помимо кредитора, инициатора и заёмщика могут входить, генеральный подрядчик, основной поставщик оборудования, основные покупатели, инжиниринговые компании и прочие контрагенты);
   • Целевое использование и порядок предоставления финансирования;
   • Размер и валюта кредита, процентная ставка, срок кредита и порядок его погашения;
   • Перечень обеспечения, по исполнению обязательств по кредиту;
   • Перечень поручителей по кредиту;
   • Права и обязанности сторон;
   • Гарантии и заверения;
   • Страхование;
   • Хеджирование;
   • Отлагательные и отменительные условия, при удовлетворении которых окончательное решение банка будет положительное. Банк формирует матрицу рисков, каждый риск должен быть закрыт документом или действием.

2. Формирование «дорожной карты» проектного финансирования. Исходя из согласованных предварительных условий, разрабатывается и согласовывается с банком график подготовки документации, предшествующей кредитному одобрению. В перечень документации могут входить:

   • Исходно-разрешительная документация;
   • Проектно-сметная документация с экспертизой и стадией «РД»;
   • Разрешение на строительство;
   • Договора концессии и/или документы по государственной поддержке.
   • Финансовая и юридическая документация по инициатору проекта, проектной компаний (заемщику), инвестору, аффилированным лицам, а также по основным контрагентам проекта;
   • Маркетинговое исследование;
   • Документы, обеспечивающие реализацию проекта (договора покупки оборудования, договора и соглашения на строительство, договора на инжиниринг и т.д.);
   • Документы, подтверждающие участие инициатора и/или инвестора в проекте, в том числе заключения независимых оценочных компаний в случае участия имуществом;
   • Соглашение с инвестором – данное соглашение регулирует обязанности инвестора по обеспечению финансирования проекта;
   • И прочие документы, указанные в отлагательных условиях.
3. Предварительная проработка проектной заявки. На этой стадии происходит передача выше перечисленных документов в банк, и производиться на основе них пересчет всей финансовой модели, обновляться ковенанты и вносятся коррективы в бизнес-план.

4. Анализ и экспертиза банком документов. Банковская экспертиза проводиться по следующим направлениям, с возможным привлечением сторонних и независимых экспертов:

   • Анализ экономической и политической стабильности в регионе реализации проекта;
   • Законодательно-нормативный анализ, анализ юридической стороны сделки;
   • Финансовый анализ;
   • Технический и строительный анализ. В крупных проектах привлечение эксперта банком в сфере строительства (инжиниринга, оборудования) с целью оценки очень велико, т.к. в силу различной специфики бизнеса сами банкиры, как правило, такими навыками не обладают.

   В ходе анализа могут быть выявлены «проблемные» по мнению банка места, которые необходимо будет обосновывать и нивелировать.
5. Получение кредитного решения от банков.

Этап 4. Подписание кредитно-обеспечительной документации и реализация проекта

1. Подписание кредитно-обеспечительных документов. Юридические департаменты многих банков не отличаются клиентоориентированностью и ввиду этого банк представляет проекты договоров, учитывающие в первую очередь интересы кредитора. Однако, так как банк понес затраты на предшествующих этапах существует возможность в разумных пределах вносить выгодные для заемщика коррективы.
2. Техническое сопровождение кредита. Предоставление в банк на регулярной основе отчетов и документов о ходе реализации проекта, соблюдении ковенант, расходовании бюджета, аудированной финансовой отчетности и т.д.
3. Оптимизация кредитного портфеля. После завершения строительства объекта, строительные риски для банка существенно снизились, поэтому появляется возможность рефинансировать взятые кредиты на более выгодных условиях, что является следствием снижения рисков.

Ознакомиться с возможностями РК Консалтинг относительно сопровождения процесса получения проектного финансирования по ссылке здесь >>

Рекомендуемые статьи

 
 Russian ⇄ English

3.1. Кредитные договоры, на основании которых предоставляются кредиты Банка России в рамках настоящего договора, считаются заключенными:

3.1.1. для кредитов овернайт — при наличии не погашенного на конец операционного дня внутридневного кредита по основному счету Банка — после зачисления Банком России на основной счет Банка денежных средств в сумме указанного непогашенного внутридневного кредита;

3.1.2. для иных кредитов — при наличии Заявления Банка на получение кредита Банка России по фиксированной процентной ставке или Заявки Банка на участие в кредитном аукционе — после зачисления Банком России (уполномоченной РНКО) суммы кредита Банка России на основной счет Банка на основании указанного Заявления (указанной Заявки) Банка. При этом Банк соглашается с тем, что по итогам проведенного кредитного аукциона его Заявка на участие в кредитном аукционе может быть удовлетворена частично в порядке, предусмотренном Положением, по ставке, определенной Банком России в соответствии с Положением.

3.2. Существенные условия заключенных кредитных договоров, включая процентную ставку по кредиту Банка России, действующую на дату предоставления кредита Банка России, фиксируются в Извещении о предоставлении кредита Банка России, (приложение 2 к Положению) (далее — Извещение), являющемся неотъемлемой частью настоящего договора.

Извещения оформляются при каждой выдаче Банку кредита Банка России (кроме внутридневного кредита). Банк соглашается с указанными в Извещении суммой предоставленного кредита, размером процентной ставки за пользование кредитом, сроком кредита, днем возврата кредита, а также с составом залога и его оценкой, определенными в порядке, установленном Положением и настоящим договором.

3.3. Существенные условия договоров залога или договоров поручительства, обеспечивающих исполнение обязательств Банка перед Банком России по кредитным договорам, заключенным в рамках настоящего договора, фиксируются в Извещениях.

Договоры залога, за исключением договоров, оформляющих обеспечение кредитов овернайт, заключаются в отношении активов, включенных в состав активов, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России, предоставляемых на соответствующий основной счет, свободных от залога, обеспечения внутридневного кредита, Заявлений на получение кредита Банка России по фиксированной процентной ставке или Заявок на участие в кредитном аукционе (за исключением Заявки (Заявления), на основании которой (которого) предоставляется соответствующий кредит Банка России), а также не отобранных для переформирования (замены) обеспечения по предоставленному кредиту Банка России, обеспеченность которого нарушена.

С даты, установленной Банком России, Банк вправе в качестве предмета залога по договорам залога, за исключением договоров, оформляющих обеспечение кредитов овернайт, помимо активов, указанных в абзаце втором настоящего пункта, также использовать активы, соответствующие критериям, установленным пунктами 3.4, 3.5 Положения, находящиеся в залоге по иному кредиту Банка России, предоставленному в соответствии с Положением по итогам кредитного аукциона (при заключении договора залога, обеспечивающего исполнение обязательств Банка по кредиту, предоставляемому по результатам кредитного аукциона) или предоставленному в соответствии с Положением по фиксированной процентной ставке (при заключении договора залога, обеспечивающего исполнение обязательств Банка по кредиту, предоставляемому по фиксированной процентной ставке), при выполнении следующих условий:

в Заявлении на получение кредита Банка России по фиксированной процентной ставке или Заявке на участие в кредитном аукционе приведена ссылка на Извещение, в котором указаны условия предоставления кредита Банка России, в залоге по которому находятся соответствующие активы;

дата предоставления кредита Банка России, исполнение обязательств по которому обеспечивается заключаемым договором залога, совпадает с датой, когда должны быть исполнены обязательства по кредиту Банка России, в залоге по которому находятся активы;

сумма предоставляемого кредита Банка России равна или превышает остаток суммы основного долга по кредиту Банка России, в залоге по которому находятся активы, увеличенный на сумму процентов, подлежащих уплате по кредиту Банка России, в залоге по которому находятся активы, если иное не установлено Банком России;

на момент исполнения распоряжения на предоставление кредита Банка России, исполнение обязательств по которому обеспечивается заключаемым договором залога, к банковскому счету Банка, на который предоставляется указанный кредит, не предъявлены распоряжения, предусматривающие списание денежных средств с указанного банковского счета ранее, чем списание денежных средств на основании инкассовых поручений, предъявленных к указанному банковскому счету в целях погашения кредита Банка России, в залоге по которому находятся соответствующие активы, а также отсутствуют ограничения по распоряжению Банком денежными средствами, находящимися на данном банковском счете Банка.

Информация об указанной в абзаце третьем настоящего пункта дате, установленной Банком России, публикуется в «Вестнике Банка России» и (или) размещается на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Договоры залога, оформляющие обеспечение кредита овернайт, заключаются в отношении активов, являющихся обеспечением внутридневного кредита, погашаемого за счет указанного кредита овернайт.

3.3.1. В состав активов, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России, включаются облигации, соответствующие требованиям, установленным пунктом 3.7 Положения, учитываемые:

———————————

<1> Данный пункт включается в генеральный кредитный договор только в случае соблюдения порядка его включения в генеральный кредитный договор, установленного Положением. Абзац второй данного пункта включается в генеральный кредитный договор необходимое количество раз в зависимости от количества основных счетов, на которые предоставляются кредиты, обеспеченные облигациями, в соответствии с Положением.

3.4. Активы, принятые Банком России для обеспечения возможности получения Банком кредитов Банка России на соответствующий основной счет, свободные от залога, от обеспечения Заявлений на получение кредита Банка России по фиксированной процентной ставке или Заявок на участие в кредитном аукционе, являются обеспечением внутридневных кредитов, предоставляемых на указанный основной счет Банка.

3.5. Банк предоставляет Банку России право отбора активов, в отношении которых будут заключаться указанные выше договоры залога, и соглашается со следующим принципом отбора соответствующих активов Банком России: в первую очередь осуществляется отбор активов, проверенных на соответствие критериям, установленным пунктом 3.7 Положения, во вторую очередь — пунктом 3.6 Положения; из активов, проверенных на соответствие критериям, установленным пунктом 3.6 Положения, в первую очередь осуществляется отбор активов, обязанным лицом по которым является Российская Федерация, субъект Российской Федерации, муниципальное образование или акционерное общество «Небанковская депозитно-кредитная организация «Агентство кредитных гарантий», а также активов, проверенных на соответствие критериям, установленным подпунктами 3.6.1, 3.6.2 пункта 3.6 Положения, во вторую очередь — активов, проверенных на соответствие критериям, установленным подпунктами 3.6.2 — 3.6.4 пункта 3.6 Положения; внутри каждой из указанных групп активов в первую очередь осуществляется отбор активов с минимальной стоимостью, определенной в порядке, установленном Положением, а при равенстве стоимости — с минимальным сроком до погашения (погашения последней части суммы основного долга, окончания срока предъявления к платежу).

При передаче в залог по кредиту Банка России активов, находящихся в залоге по иному кредиту Банка России, в соответствии с пунктом 3.3 настоящего договора, Банк предоставляет Банку России право отбора активов, в отношении которых будет заключаться договор залога, и соглашается со следующим принципом отбора соответствующих активов Банком России: в первую очередь осуществляется отбор активов, находящихся в залоге по иному кредиту Банка России, во вторую очередь — активов, входящих в состав активов, принимаемых в обеспечение по кредитам Банка России; внутри каждой из указанных групп активов в первую очередь осуществляется отбор активов, проверенных на соответствие критериям, установленным пунктом 3.7 Положения, во вторую очередь — пунктом 3.6 Положения; из активов, проверенных на соответствие критериям, установленным пунктом 3.6 Положения, в первую очередь осуществляется отбор активов, обязанным лицом по которым является Российская Федерация, субъект Российской Федерации, муниципальное образование или акционерное общество «Небанковская депозитно-кредитная организация «Агентство кредитных гарантий», а также активов, проверенных на соответствие критериям, установленным подпунктами 3.6.1, 3.6.2 пункта 3.6 Положения, во вторую очередь — активов, проверенных на соответствие критериям, установленным подпунктами 3.6.2 — 3.6.4 пункта 3.6 Положения; внутри каждой из указанных групп активов в первую очередь осуществляется отбор активов с минимальной стоимостью, определенной в порядке, установленном Положением, а при равенстве стоимости — с минимальным сроком до погашения (погашения последней части суммы основного долга, окончания срока предъявления к платежу).

3.5.1. Банк соглашается, что оценка предмета залога, указываемая в Извещении и уведомлении об изменении состава предмета залога по кредиту Банка России, осуществляется исходя из стоимости активов, переданных в залог, определенной в порядке, установленном Банком России и опубликованном в «Вестнике Банка России», а также поправочных коэффициентов, установленных Банком России и опубликованных в «Вестнике Банка России» или на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или доведенных Банком России до сведения банка в произвольной письменной форме.

3.6. Банк подтверждает, что знает установленный Положением порядок включения Банком России активов в состав активов, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России, исключения Банком России активов из состава указанных активов и возврата Банком России активов Банку и согласен с ним.

3.7. Банк соглашается с тем, что он несет риски любых убытков, которые могут возникнуть в связи с неполучением Банком от Банка России (по вине Банка) в соответствии с процедурой, предусмотренной Положением, активов, исключенных Банком России из состава активов, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России, или не включенных Банком России в состав указанных активов, начиная с третьего рабочего дня, следующего за днем получения Банком соответствующего уведомления Банка России, предусмотренного Положением.

3.8. Банк соглашается с правом Банка России по своему усмотрению выбрать один или несколько способов обращения взыскания на активы, находящиеся в залоге по кредитам Банка России, предоставленным в соответствии с настоящим договором, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Банком обязательств по указанным кредитам.

3.9. Днем предоставления кредита Банка России (кроме внутридневного кредита) в соответствии с настоящим договором является день зачисления суммы кредита на основной счет Банка; днем предоставления внутридневного кредита — день исполнения Банком России расчетного или кассового документа, предъявленного к основному счету Банка, сумма которого превышает остаток денежных средств, имеющихся на данном счете.

Обеспечение кредита — это механизм защиты финансовой организации, которая выступает кредитором. Оно может требоваться в сделках и с физическими, и с юридическими лицами. Далеко не все банки с Бробанк.ру просят заемщиков дать им дополнительные гарантии, но с таким требованием можно столкнуться, если хотите получить в долг приличную сумму.

Поручительство

Формами обеспечения кредита являются поручительство и предоставление залога. Начнем с рассмотрения первого варианта. Это ситуация, когда заемщик привлекает к сделке дополнительное лицо, которое соответствует требованиям банка. Обычно это те же критерии, что указываются и для основного заемщика.

Поручитель — тот человек, к которому банк обратится в случае, если основной заемщик перестанет платить. И поручитель согласно условиям договора будет обязан платить. В случае неуплаты банк может организовать процесс взыскания в отношении и поручителя, и заемщика.

Чаще всего оформляется солидарная форма ответственности, когда поручитель и заемщик несут идентичные обязательства.

Зачем привлекать поручителя

Обеспечение для кредита в виде поручительства в два раза повышает шансы банка на успешное взыскание долга в случае образования просрочки. Если заемщик вдруг окажется неплатежеспособным, есть еще поручитель, с которого также можно требовать возврат.

Благодаря такой защите улучшаются условия кредитования:

• снижение процентной ставки. Она всегда отражает риски банка: чем они меньше, тем ниже ставка;
• повышение вероятности одобрения. Например, одному и тому же клиенту могут отказать в стандартной ссуде и одобрить ту, что выдается с поручителем;
• увеличение суммы выдачи.

Чаще всего кредитное обеспечение в виде поручительства фигурирует в том случае, если заемщику нужно получить приличную сумму. По сделкам до 1 000 000 оно требуется редко.

В целом кредитные программы с поручительством встречаются все реже. Даже Сбербанк убрал из своей линейки такую программу. Сейчас он выдает кредиты с поручителем только заемщикам, которые входят в зону риска, то есть это молодые заявители и пожилые.

Требования к поручителям

На практике еще нужно постараться найти человека, который согласится стать поручителем. Дело в том, что никакого финансового вознаграждения он не получает, но при этом несет большую ответственность. Всегда есть риск, что заемщик перестанет платить, тогда это обязательство ляжет на плечи второго участника сделки.

Неисполнение обязательств по договору поручительства влечет порчу кредитной истории. Кроме того, наличие поручительства может помешать оформлению новых кредитов (банки будут учитывать наличие долговых обязательств).

Стандартные требования к поручителю:

• соответствие указанному банком возрасту, обычно это минимум 21 год;
• наличие работы с регулярным доходом и стажем на ней минимум 3 месяца;
• предоставление справки 2-НДФЛ и по желанию банка — копии трудовой книжки;
• хорошая кредитная история.

При рассмотрении заявки банк будет оценивать и уровень кредитоспособности потенциального поручителя. Его дохода должно хватать, чтобы в случае чего он смог выплачивать кредит за основного заемщика.

Обеспечение по кредиту в виде недвижимости

Эти сделки относятся к разделу ипотечных, так как речь идет о наложении обременения на недвижимое имущество заемщика. Суть — заемщик предоставляет обеспечение по ссуде, и в случае невыполнения обязательств по кредитному договору банк правомочен изъять заложенный объект.

Чаще всего в залог принимаются квартиры, так как с юридической точки зрения это наиболее простые объекты. Также могут рассматриваться частные дома, реже — земельные участки, дачи.

Объект недвижимости обязательно должен полностью принадлежать заемщику. Комнаты в коммунальных квартирах обеспечением по кредиту стать не могут.

Преимущества таких сделок:

• обеспечение кредита недвижимостью — идеальный вариант для банка, поэтому ставки по ссуде окажутся минимальными. Обычно они примерно равны тем, что предлагаются по ипотечным кредитам;
• большая сумма выдачи, которая может достигать несколько миллионов рублей. Обычно банки говорят о выдаче до 60-80% от рыночной цены залога;
• повышенная вероятность одобрения. Сделка максимально защищена, банк не несет рисков;
• сроки выдачи могут достигать 20 лет против стандартных 5-ти.

Если рассматривать недостатки, то такой кредит будет более длительным в плане оформления. Следует ориентироваться на минимум 2 недели. Плюс к ним — срок, необходимый на сбор документов по недвижимости.

При оформлении кредита под недвижимость требуется обязательная ее рыночная оценка. Она проводится в аккредитованной банком компании, но за счет заемщика.

Требования к недвижимости для обеспечения

Точные требования зависят от вида обеспечения по кредиту. Например, если речь о земельном участке или частном доме, банк может озвучить требование по удаленности от черты города, по наличию круглогодичного подъезда, по статусу земли и пр.

Если же рассматривать квартиры, то обычно требования такие:

• полная юридическая чистота;
• полноправная собственность заемщика;
• могут не рассматривать квартиры в домах ниже 2 или 3-х этажей;
• дом не старый, не находится в аварийном состоянии;
• если квартира на последнем этаже, могут указываться требования к состоянии крыши;
• не принимаются квартиры в домах из дерева или частично выполненные из дерева;
• в жилье должны быть все положенные коммуникации;
• нормальное состояние квартиры, она жилая, есть окна и двери.

При обращении в банк заемщик получает перечень документов на недвижимость, которые нужно предоставить. На основании этих бумаг будет проверяться юридическая чистота объекта.

Если заемщик не выполняет свои обязательства

Что такое обеспечение по кредиту? Это дополнительная гарантия возврата средств. Если заемщик не выполняет свои обязанности по оплате ссуды согласно графику, банк может начать процесс изъятия заложенного имущества.

Если после сделки с банком заемщик прописал в квартире несовершеннолетнего, это не защитит его от потери имущества. В случае с залоговыми сделками выселение проводится вне зависимости от возраста прописанных.

Конечно, сразу забирать залог банк не побежит. Сначала он постарается решить проблему стандартным методом взыскания. Но если ничего не выйдет, он пойдет в суд и получит разрешение на изъятие. После квартира будет продана с торгов.

Какое обеспечение еще принимается банками

Традиционно обеспечением кредита может являться поручительство или залог недвижимости. Но некоторые банки расширяют возможности клиентов и выдают кредиты под залог авто или ПТС машины.

На практике предложений мало, они больше свойственны автоломбардам, но варианты есть. Банки рассматривают исправные автомобили, стандартно выдвигают требования к возрасту транспортного средства, требуют обязательную покупку полиса КАСКО. Размер ссуды определяется рыночной ценой обеспечения, обычно это максимум 70%.

Если речь о юридическом лице

В этом случае виды обеспечения банковских кредитов будут несколько иными. Предприниматели тоже могут приглашать поручителей, предоставлять в залог коммерческую или жилую недвижимость, могут брать ссуды под транспортные средства. Но в последнем случае речь не только о легковых авто, но и о грузовых, о спецтранспорте.

Некоторые банки в типах обеспечения указывают на ценные бумаги, оборудование, товары в обороте и другие активы компаний. По факту в этой сфере в залог может быть принято любое ценное и ликвидное имущество компании-заемщика.

Мы рассмотрели, что такое обеспечение кредита, раскрыли понятие и суть вопроса. Если вам нужен небольшой кредит, оформляйте его стандартным образом. Но если есть желание получить в долг приличную сумму, тогда уже выбирайте программы с кредитным обеспечением.